信用卡推薦2024》4月最好的信用卡推薦提案

信用卡推薦哪一張?其實,沒有哪一張信用卡,是能夠百分之百適合每一個家庭或是任何的消費情況,

因此一杯三十挑選了台灣市面上最好的信用卡,希望能夠對我們的讀者提供最簡易、清楚的方式來選擇適合自己的信用卡,

也就因此,我們並不會單單推薦你一張「最好的信用卡」,

而是強調哪一種情況下選擇合適的信用卡,才是最佳的信用卡推薦提案。

希望本篇文章對你在選擇信用卡的時候有幫助了。

一杯三十的網站是由許多合作夥伴共同贊助經營的,這可能會影響我們評測的項目或服務,以及出現在網站的欄位,但我們絕對不會扭曲事實寫出不實內容,你可以放心服用。

還不清楚信用卡運作原理的,
建議先從信用卡小白入門看起。


信用卡推薦:4月最好用的信用卡提案

最佳萬用現金回饋無上限信用卡推薦

滙豐現金回饋御璽卡

年費

2,000元

  • 首年免年費
  • 第2年使用電子或行動帳單終身免年費

現金回饋比例

  • 國內1.22%
  • 海外2.22%
    不含歐盟及英國實體通路

新戶首刷禮
(需完成門檻)

  • 500元刷卡金

循環利率

5.68%~15%

點擊前往滙豐銀行官方網站,或是致電客服申請(02) 6616-6000。

為什麼我們選擇滙豐現金回饋御璽卡

滙豐現金回饋御璽卡沒有最低消費門檻,並且回饋沒有上限。

而滙豐現金回饋御璽卡回饋認列通路是市面上數一數二地廣,連保費都能享有現金回饋。

最難得的是,滙豐現金回饋御璽卡已經許久沒有調降過回饋比例,算是相當適合喜歡一張主力信用卡用到底的人。

優點

  • 消費回饋無上限
  • 包含保費,幾乎認列所有消費通路
  • 回饋方式有現金以外的選項
  • 免年費門檻低
  • 已經許久沒調降回饋比例

缺點

  • 海外回饋通路不包含歐盟及英國實體通路
  • 滙豐銀行App較不直覺
  • 申辦門檻為20~65歲且年收25萬

滙豐現金回饋御璽卡信用卡細節

  • 國內1.22%、海外2.22%無上限,滙豐新戶額外再加碼1%。
  • 消費回饋除了可以選擇現金回饋外,還能選擇兌換Pchome、ezTravel 易遊網,以及1:2的比例兌換67 家以上航空公司獎勵機票。
  • 威秀影城自動取購票機或官網/官方APP購票,有平日7折優惠。
  • 部分五星飯店餐廳買1送1

閱讀我們的完整評測:滙豐現金回饋御璽卡評測


最佳哩程回饋信用卡推薦

滙豐銀行旅人卡

年費

  • 無限卡8,000元
  • 御璽卡2,500元
  • 輕旅卡免年費

哩程回饋比例

  • 國內最高18元1哩
  • 海外最高10元1哩

首刷禮

  • 無限卡8,000哩
  • 御璽卡3,000哩
  • 輕旅卡 1,000哩(新戶線上申辦)

循環利率

5.68%~15%

點擊前往滙豐銀行官方網站,或是致電客服申請(02) 6616-6000。

為什麼我們選擇滙豐旅人卡

滙豐旅人卡作為一張銀行哩程卡,根據卡等的不同給出並不輸人的回饋,

旅遊積分除了可以1:1兌換15家航空公司的哩程之外,還能拿來兌換刷卡金或是飯店積分,

在疫情難料不確定能否出國的情況下,使用的彈性上相當高。

優點

  • 首刷&續卡贈送的哩程相當大方
  • 旅遊積分可1:1兌換的航空公司高達15間
  • 旅遊積分有效期限3年
  • 免費機場服務次數多

缺點

  • 無限卡與御璽卡等需要年費
  • 高階卡片會有年收要求
  • 旅遊積分得使用才算真的有回饋

滙豐銀行旅人卡信用卡細節

  • 旅人卡共有無限、御璽、輕旅3種卡等,首刷禮最高贈送8,000哩。
卡別旅人無限卡
旅人御璽卡
旅人御璽卡面
旅人輕旅卡
旅人輕旅卡面
首刷禮8,000哩2,500哩1,000哩
年費8,000元3,000元免年費*
首刷條件30天刷1萬元30天刷3千元30天刷3千元
(限新戶線上申辦)
*輕旅卡新戶首年免年費,次年需消費滿12次或8萬才免年費
  • 消費回饋「滙豐銀行旅遊積分」,代表在轉入航空公司哩程前,最多能延長3年的哩程有效期限。
  • 享有多種旅遊折扣,像是免費機場接送、免費機場貴賓室、免費機場停車等。
  • 遇到班機取消或延誤時,有1萬延誤費用、1萬行李延誤費用及3萬遺失費用(皆為實支實付)。
  • 免費申辦附卡(限無限卡、御璽卡),可家族共用一個帳號來快速累積哩程。

閱讀我們的完整評測:滙豐銀行旅人卡評測


最佳雙幣信用卡推薦

永豐銀行幣倍卡

年費

  • 3,000元
  • 首年免年費
  • 次年有條件免年費

回饋比例

  • 國內1%
  • 海外2%
  • 海外網購&旅遊通路+4%

新戶首刷禮
(~2024/6/30)

  • 特選通路購物金500元

循環利率

5%-15%

點擊前往永豐銀行官方網站,或是致電客服申請 (02)2528-7776。

為什麼我們選擇永豐幣倍卡

永豐幣倍卡有VISA、MasterCard兩種版本,

在申請卡片前就要決定開啟的外幣帳戶為美金、日圓還是歐元。

消費有國內1%、海外2%的無上限現金回饋,且完成指定門檻與限制,在國內外消費都能額外再獲得1%的加碼回饋

優點

  • 國內1%、海外2%無上限現金回饋
  • 雙幣信用卡在特定的國外消費可能有優勢
  • 指定保費有1.2%
  • 換匯有減分優惠

我會考慮的

  • 1%加碼的任務有2,000元門檻
  • 想有最高的加碼上限,有往來金額10萬的門檻
  • 雙幣卡僅適合在選擇的國家消費

永豐幣倍卡信用卡細節

  • 永豐幣倍卡有VISA、MasterCard兩種發卡組織版本。
  • 幣倍卡屬於雙幣別信用卡,國內消費使用台幣帳戶扣款;若為海外消費,則可以使用幣別美元、日圓、歐元等外幣扣款。
  • 國內1%、海外2%現金回饋。
  • 與永豐銀行有往來(如存款、換匯),享有1%的消費加碼,但加碼上限依照往來金額而不同。
  • 海外網購與指定旅行社通路,再加碼4%現金回饋;加碼上限依照與永豐銀的往來金額而不同。
  • 指定保費1.2%現金回饋無上限。
  • 線上換匯最高減6分
  • 2024Q2加碼國外實體商店3%。


閱讀我們的完整評測:永豐幣倍卡評測


最佳日韓旅遊回饋信用卡推薦

富邦銀行J卡

年費

1,800元

  • 首年免年費
  • 第2年消費達6萬或12次即免年費

Line Points回饋比例

  • 國內1%
  • 海外1%
  • 日韓6%,指定通路最高至10%

首刷禮

新戶消費加碼
500元刷卡金回饋

循環利率

最高15%

指數型房貸基準利率+加碼利率

點擊前富邦銀行官方網站,或是致電富邦銀行客服申請(02)8751-1313。

為什麼我們選擇富邦J卡

富邦J卡有3種卡別,「J Points卡」與「JU卡」都是回饋Line Points,J CASH卡則是現金回饋。

2024年的改版之後,Line Points系列的卡片並沒有太大優勢,

但另一方面也凸顯了J卡在日韓旅遊的大量好處。

目前J Cash版本也推出全新的「櫻花卡」卡面,也針對這張卡片有機場接送服務的加碼,門檻與詳情請見富邦銀行官網

富邦JCash櫻花卡活動

優點

  • 一般消費1%回饋無上限
  • 日本韓國當地消費6%無上限
  • 富邦給J卡的加碼活動相當多
  • 可使用日本&夏威夷貴賓室
  • 免年費門檻不高

缺點

  • 海外回饋僅有日韓較高
  • 加碼部分有回饋上限
  • 多數回饋活動都需登錄且限量

富邦銀行J卡信用卡細節

  • 申辦時就要選擇回饋Line Points的「J Points卡」與「JU卡」,或是回饋現金的「J Cash卡」。
  • 不限通路基本回饋1%無上限,日韓實體店家最高6%無上限。
回饋比例回饋上限
基本回饋1%無上限
新戶加碼
需達成條件
+1%500元
日本消費3%+日本實體店家3%實體店家加碼3%每季上限600元,需登錄
韓國消費1%+2%活動加碼+韓國實體店家3%實體店家加碼3%每季上限600元,需登錄
*日韓消費加碼有2萬人名額限制需登錄,且限定當地實體店家消費。
  • 日韓指定商店再加碼4~7%
  • 保費0.5%回饋無上限,或保費12期零利率。
  • 悠遊卡自動加值10%回饋(需登錄)。
  • 一卡通大眾交通2%無上限回饋

閱讀我們的完整評測:富邦銀行J卡評測


最佳首刷禮信用卡推薦(20吋熊本熊行李箱)

玉山熊本熊卡

年費

  • 3,000元
  • 首年免年費
  • 每年有消費即可免年費

現金回饋比例

  • 國內1%
  • 日本消費2%
  • 日本商指定商店最高8.5%

新戶首刷禮
(~2024/6/30)

  • 熊本熊官方授權20吋行李箱

循環利率

5.88%-15%

點擊前往玉山銀行官方網站,或是致電客服申請 (02)2182-1313。

為什麼我們選擇玉山熊本熊卡

玉山熊本熊卡無疑是張日本消費專用卡,

2%日本刷卡回饋無上限,還送你超可愛的熊本熊行李箱。

雖然熊本熊卡有四個版本,但我們只推薦申辦「向左左」、「很友好」這兩張日圓雙幣卡版本

如此才會有海外消費免1.5%手續費。

優點

  • 新戶首刷送熊本熊官方授權行李箱
  • 日本消費2%無上限
  • 日航、JR等指定消費8.5%回饋
  • 雙幣卡版本免收海外1.5%手續費
  • 申辦電子帳單即可免年費

我會考慮的

  • 海外1%加碼僅限日本地區
  • 日本指定商店數量偏少
  • 首刷禮行李箱舊戶要刷到9,999元

玉山熊本熊卡信用卡細節

  • 玉山熊本熊卡是由JCB發卡組織發行的。
  • 分成一般信用卡及日圓雙幣卡兩種,每一種用分成兩種不同卡面。
  • 首刷禮是熊本熊官方授權20吋行李箱。
  • 需綁定E化且玉山帳戶自動扣繳,才有國內1%無上限現金回饋。
  • 日本消費2%無上限,日本指定商店(含日航、JR)有8.5%高額回饋。
  • 玉山熊本熊卡的回饋,會直接折抵當期帳單。
  • 日圓雙幣卡在海外消費免收1.5%手續費,等同海外消費回饋2.5%。
  • 持玉山熊本熊卡於熊本縣內消費滿5,000日圓(含)以上,即可獲得熊本熊IC卡限定版1張(~2024/6/30)


閱讀我們的完整評測:玉山熊本熊卡評測


最佳保費繳納信用卡推薦

永豐保倍卡

年費

  • 3,000元
  • 首年免年費
  • 次年有條件免年費

回饋比例

  • 一般消費每30元享1點永豐紅利點數
  • 保費1.2%現金

新戶首刷禮
(~2024/6/30)

  • 特選通路購物金500元

循環利率

5%-15%

點擊前往永豐銀行官方網站,或是致電客服申請 (02)2528-7776。

為什麼我們選擇永豐保倍卡?

永豐保倍卡作為一張專門針對保費繳納而設計的信用卡,

提供持卡人在繳納保費時可選擇1.2%無上限的回饋,

或是改以最高12期零利率分期的方式來降低繳納保費的壓力。

優點

  • 壽險與產險代繳1.2%現金回饋無上限
  • 保費可零利率分期
  • MasterCard新戶加碼回饋
  • 免年費條件無難度

我會考慮的

  • 一般消費回饋的是永豐紅利點數
  • 保費若零利率分期則無現金回饋

永豐保倍卡細節

  • 永豐保倍卡有VISA、MasterCard、JCB等三種發卡組織版本。
  • 繳納保費時,可享有1.2%現金回饋,或是選擇最高12期零利率分期。
  • 新戶MasterCard扣繳保費額外加碼1%。
  • 新戶與舊戶MasterCard扣繳保費滿額最高贈5,000元。
  • 一般消費每30元,回饋1點永豐紅利點數,最高享「5倍回饋(含原1倍)」。
  • 永豐紅利點數可用來折抵指定通路消費或兌換刷卡金。每1000點紅利點數可兌換50元刷卡金。
  • 一般消費單筆滿1,000元,,可享「3期分期0利率0手續費」。


閱讀我們的完整評測:永豐Sport卡


最佳街口支付&影音平台信用卡推薦

滙豐銀行匯鑽卡

匯豐匯鑽卡

年費

2,000元

  • 首年免年費
  • 有條件終生免年費

現金回饋比例

  • 一般消費1%
  • 指定通路3%
  • 完成指定任務所有回饋翻倍

首刷禮
(需完成門檻)

  • 威秀電影票兩張

循環利率

5.68%~15%

點擊前往滙豐銀行官方網站,或是致電客服申請(02) 6616-6000。

為什麼我們選擇滙豐銀行匯鑽卡

滙豐匯鑽卡擁有一般消費1%無上限回饋,選定指定通路則來到3%。

匯鑽卡回饋的是能夠1:1兌換成刷卡金的現金積分,

除了能夠每期自動折抵帳單,也能夠選擇累積滿5千點,

並達到匯豐帳戶餘額10萬的門檻,就能兌換雙倍刷卡金。

優點

  • 首刷&續卡贈送的哩程相當大方
  • 旅遊積分可1:1兌換的航空公司高達15間
  • 旅遊積分有效期限3年
  • 免費機場服務次數多

缺點

  • 無限卡與御璽卡等需要年費
  • 高階卡片會有年收要求
  • 旅遊積分得使用才算真的有回饋

滙豐銀行匯鑽卡信用卡細節

  • 消費回饋的是現金積點,一般通路1%無上限,指定通路3%(每月上限2,000元)。
  • 現金積點可選擇自動折抵帳單,或是選擇累積在帳戶。
  • 累積5,000點現金積點,同時持有滙豐帳戶資產平均餘額達10萬,就能將現金積點兌換翻倍的現金折抵,相當於一般消費2%、指定通路6%回饋。

閱讀我們的完整評測:滙豐銀行匯鑽卡評測


最佳網購電商聯名信用卡推薦

富邦銀行momo卡

年費

  • 1,800元
  • 首年免年費
  • 次年正附卡合併消費達6萬,或消費12次可免收年費

momo幣回饋比例

  • 一般消費1%
  • momo通路4%
  • momo指定品牌8%
  • 保費0.5%
  • 指定行動支付5%
  • 海外消費5%

首刷禮

循環利率

富邦指數型房貸基準利率+加碼利率;

年利率上限為15%

點擊前富邦銀行官方網站,或是致電富邦銀行客服申請(02)8751-1313。

為什麼我們選擇富邦momo卡

富邦momo卡有鈦金、御璽、晶緻卡3種卡等,首年申辦免年費,且次年免年費門檻也相當低。

使用富邦momo卡消費,能夠獲得能夠1:1、且100%折抵單筆momo消費的momo幣。

目前富邦momo卡在momo通路消費,都能拿到4%無上限回饋,若是部分指定品牌甚至會加碼到10%的高額回饋。

優點

  • 回饋的momo幣可以100%折抵單筆帳單
  • 保費也有吃到0.5%
  • momo通路不用搶名額直接回饋4%

缺點

  • mo幣僅能在momo通路使用
  • mo幣有使用期限
  • 指定通路的加碼有回饋上限

富邦銀行momo卡信用卡細節

  • 富邦momo卡回饋的是能夠在momo購物,1:1且100%折抵消費的「momo幣」。
  • momo幣有使用期限,多數為1年,但活動加碼取得的mo幣可能使用期限更短。
  • 富邦momo卡有悠遊卡&一卡通,兩種卡別可以選擇。
  • momo通路皆有4%回饋,指定品牌最高可以到8%。
  • momo卡在momo以外的通路,仍舊有1%無上限回饋。
  • momo卡有加碼的通路回饋,像是指定行動支付5%、海外消費5%,但都有回饋上限的限制。

閱讀我們的完整評測:富邦momo卡評測


我們推薦的信用卡比較清單

信用卡推薦
信用卡年費最大特色
滙豐銀行現金回饋御璽卡
最佳萬用現金回饋無上限信用卡
2,000元
有條件免年費
國內1.22%、海外2.22%無上限現金回饋,認列通路是市面上數一數二地廣,連保費都能享有現金回饋。
滙豐銀行旅人卡
最佳哩程回饋信用卡
.無限卡8,000元

.御璽卡2,500元

.輕旅卡免年費
首刷&續卡贈送的哩程相當大方,消費回饋旅遊積分可1:1兌換的航空公司高達15間,使用彈性為市面上最高的。
永豐銀行幣倍卡
最佳雙幣信用卡
3,000元
有條件免年費
永豐幣倍卡是一張創新的雙幣信用卡,不論是在國內還是海外支出,分別有1%、2%的無上限現金回饋,永豐幣倍卡都能夠提供顯著的現金回饋。
富邦銀行J卡
最佳LinePoints回饋信用卡
1,800元
有條件免年費
今年的富邦J卡回饋規則改為國內與海外消費1%、日韓實體店家消費6%,此外還有保費0.5%回饋無上限,以及多項日本與韓國旅遊優惠。
玉山銀行熊本熊卡
最佳首刷禮信用卡
3,000元
有條件免年費
2%日本刷卡回饋無上限,還送你超可愛的熊本熊行李箱。申辦「向左左」、「很友好」這兩張日圓雙幣卡版本,
還有海外消費免1.5%手續費。
永豐保倍卡
最佳保費繳納信用卡
3,000元
有條件免年費
永豐保倍卡專為保費支付設計,提供1.2%無上限現金回饋,特別適合壽險與產險費用繳納。
滙豐銀行匯鑽卡
最佳街口支付&影音平台信用卡
2,000元
有條件終生免年費
國內消費包含保費1%無上限,街口支付、Netflix、Disney+等指定通路3%現金回饋,達門檻還可加倍兌換刷卡金。
富邦銀行momo卡
最佳網購電商聯名信用卡
1,800元
有條件免年費
富邦momo卡在momo通路消費有4%,若是部分指定品牌甚至會加碼到10%的高額mo幣回饋。mo幣好用的點在於,能夠能夠1:1、且100%折抵單筆momo消費。

信用卡初學者必知指南

信用卡是如何運作的?

信用卡可作為實體或線上交易的支付工具,而銀行會在你申請信用卡時,根據你當時的信用評分、收入、還款能力等因素,決定你可以每期帳單可以使用信用卡支付多少金額。

也就是說,信用卡就像是一種短期信用貸款,若是沒有將每一期的信用卡帳單繳清,或是僅繳交部分卡費,就會產生循環利率。

而銀行為了提高信用卡的使用動機,通常都會提供現金、哩程或是消費點數等回饋做為獎勵,甚至會有旅遊保險、餐廳折扣等權益可以使用。

信用卡要如何拿回饋?

當你使用有提供回饋的信用卡支付金額時,就可以依照該卡片提供的獎勵類型得到一定比例的消費回饋。

像是現金回饋信用卡會回饋刷卡金,或是直接折抵信用卡帳單;哩程信用卡則是賺取哩程,用在兌換獎勵機票或是升等商務艙。

有提供回饋機制的信用卡,有所有消費回饋一定比例的累人,如每次消費就獲取1.22%的匯豐現金回饋玉璽卡;

另外的類型就是在指定通路消費會獲得更高比例的回饋,例如富邦J卡使用LinePay結帳,可以獲得3%LinePoints回饋。

因此你在選擇信用卡的事,必須考慮你的日常消費習慣,選擇能夠拿到最常使用的通路信用卡,來獲得較多的獎勵回饋。

信用卡的利息怎麼算?

如果你在每次帳單截止日,「一次繳清」所有帳單都是不需要付出額外利息的。

不過一旦出現沒有結清的餘額,就會開始以循環利息的方式來計算利息,

在就是說你的每期為繳清的帳單餘額,都會乘上一定比例的利息(通常在10~15%之間)計算到下一期帳單內,這意味著帳單就會滾雪球般地成長,

因此我們建議你要盡量確保自己能夠一次繳清每期帳單,再來使用信用卡比較划算,

不然要是有未繳清的帳單,不僅會出現高額的循環利息,也會降低信用評比的分數,進而影響未來的信用交易。


詳細的利息算法,

歡迎閱讀:信用卡循環利息怎麼算?


信用卡要如何申請?

信用卡申請錢,可以先準備好身分證名以及財力證明,通常信用卡的申請時間平均是7~10天,

常見的財力證明種類

– 所得清單
– 最新年度扣繳憑單
– 完整且連續三個月不中斷薪資轉帳之存摺紀錄
– 薪資單:近三個月薪資單及識別證

信用卡申請步驟如下:

  1. 選擇想要申辦的信用卡,以網路申請或是到實體銀行提交身份及財力證明進行信用卡申請。
  2. 銀行收到資料後會調出你的聯徵紀錄(也是常聽到的信評比)進行審核。
  3. 銀行專員會視情況撥打照會電話,通常會撥給辦卡人、工作公司等,若你已經是該銀行的用戶也可能不會收到電話。
  4. 銀行會以簡訊、e-mail等方式通知審核結果。
  5. 若審核通過則會寄發信用卡到指定的地址。
以上,就是一杯三十為你準備的信用卡推薦提案,
未來我們也會持續補充信用卡推薦清單,
以及重要的信用卡用卡知識給你。

最後,就再次整理出本月推薦的信用卡給您參考:

現金回饋哩程回饋LinePoints回饋
滙豐現金回饋御璽卡
滙豐現金回饋御璽卡
滙豐旅人卡
富邦J卡
富邦J卡-卡面
無上限現金回饋
國內1.22%
海外2.22%
無上限哩程回饋
國內最高18元1哩
海外最高10元1哩
無上限LinePoints回饋
國內1%
海外1%
現金回饋御璽卡完整評測旅人卡完整評測富邦J卡完整評測
一杯三十ogo-favicon

想知道更多不同情境下,到底該使用哪種信用卡

歡迎閱讀我們每月更新的「最好用的信用卡推薦提案」。

EDL
EDL

我是EDL,也可以叫我Edison,是一個活在台灣的三十歲男子。

喜歡上山、喜歡下海,也喜歡看書研究理財,總之就是不習慣看到自己冷卻下來的人。

我在雜誌社當過記者,也在金融外商以及國內理財網站做過SEO。

如今除了專職SEO顧問的工作,也在一杯三十裡,寫一些我喜歡研究的事物。

如果你有SEO或是內容策略的需求,也可以來信聊聊。

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