信用卡推薦2023-11月最好的信用卡推薦提案

信用卡推薦哪一張?其實,沒有哪一張信用卡,是能夠百分之百適合每一個家庭或是任何的消費情況,

因此一杯三十挑選了台灣市面上最好的信用卡,希望能夠對我們的讀者提供最簡易、清楚的方式來選擇適合自己的信用卡,

也就因此,我們並不會單單推薦你一張「最好的信用卡」,

而是強調哪一種情況下選擇合適的信用卡,才是最佳的信用卡推薦提案。

希望本篇文章對你在選擇信用卡的時候有幫助了。

一杯三十的網站是由許多合作夥伴共同贊助經營的,這可能會影響我們評測的項目或服務,以及出現在網站的欄位,但我們絕對不會扭曲事實寫出不實內容,你可以放心服用。

還不清楚信用卡運作原理的,
建議先從信用卡小白入門看起。


信用卡推薦:11月最好用的信用卡提案

最佳萬用現金回饋無上限信用卡推薦

滙豐現金回饋御璽卡

年費

2,000元

  • 首年免年費
  • 第2年使用電子或行動帳單終身免年費

現金回饋比例

  • 國內1.22%
  • 海外2.22%
    不含歐盟及英國實體通路

新戶首刷禮
(需完成門檻)

  • 300元刷卡金
  • 一杯三十特別合作,新戶使用專屬連結申辦享有:
    行李箱(2種)、2000元即享券3選1

循環利率

5.68%~15%

點擊前往滙豐銀行官方網站,或是致電客服申請(02) 6616-6000。

為什麼我們選擇滙豐現金回饋御璽卡

滙豐現金回饋御璽卡沒有最低消費門檻,並且回饋沒有上限。

而滙豐現金回饋御璽卡回饋認列通路是市面上數一數二地廣,連保費都能享有現金回饋。

最難得的是,滙豐現金回饋御璽卡已經許久沒有調降過回饋比例,算是相當適合喜歡一張主力信用卡用到底的人。

優點

  • 消費回饋無上限
  • 包含保費,幾乎認列所有消費通路
  • 回饋方式有現金以外的選項
  • 免年費門檻低
  • 已經許久沒調降回饋比例

缺點

  • 海外回饋通路不包含歐盟及英國實體通路
  • 滙豐銀行App較不直覺
  • 申辦門檻為20~65歲且年收25萬

滙豐現金回饋御璽卡信用卡細節


  • 國內1.22%、海外2.22%無上限,滙豐新戶額外再加碼1%。
  • 消費回饋除了可以選擇現金回饋外,還能選擇兌換Pchome、ezTravel 易遊網,以及1:2的比例兌換67 家以上航空公司獎勵機票。
  • 威秀影城自動取購票機或官網/官方APP購票,有平日7折優惠。
  • 部分五星飯店餐廳買1送1

閱讀我們的完整評測:滙豐現金回饋御璽卡評測


最佳哩程回饋信用卡

滙豐銀行旅人卡

年費

  • 無限卡8,000元
  • 御璽卡2,500元
  • 輕旅卡免年費

哩程回饋比例

  • 國內最高18元1哩
  • 海外最高10元1哩

首刷禮

  • 無限卡8,000哩
  • 御璽卡3,000哩
  • 輕旅卡 1,000哩(新戶線上申辦)

循環利率

5.68%~15%

點擊前往滙豐銀行官方網站,或是致電客服申請(02) 6616-6000。

為什麼我們選擇滙豐旅人卡

滙豐旅人卡作為一張銀行哩程卡,根據卡等的不同給出並不輸人的回饋,

旅遊積分除了可以1:1兌換15家航空公司的哩程之外,還能拿來兌換刷卡金或是飯店積分,

在疫情難料不確定能否出國的情況下,使用的彈性上相當高。

優點

  • 首刷&續卡贈送的哩程相當大方
  • 旅遊積分可1:1兌換的航空公司高達15間
  • 旅遊積分有效期限3年
  • 免費機場服務次數多

缺點

  • 無限卡與御璽卡等需要年費
  • 高階卡片會有年收要求
  • 旅遊積分得使用才算真的有回饋

滙豐銀行旅人卡信用卡細節

  • 旅人卡共有無限、御璽、輕旅3種卡等,首刷禮最高贈送8,000哩。
卡別旅人無限卡
旅人御璽卡
旅人御璽卡面
旅人輕旅卡
旅人輕旅卡面
首刷禮8,000哩2,500哩1,000哩
年費8,000元3,000元免年費*
首刷條件30天刷1萬元30天刷3千元30天刷3千元
(限新戶線上申辦)
*輕旅卡新戶首年免年費,次年需消費滿12次或8萬才免年費
  • 消費回饋「滙豐銀行旅遊積分」,代表在轉入航空公司哩程前,最多能延長3年的哩程有效期限。
  • 享有多種旅遊折扣,像是免費機場接送、免費機場貴賓室、免費機場停車等。
  • 遇到班機取消或延誤時,有1萬延誤費用、1萬行李延誤費用及3萬遺失費用(皆為實支實付)。
  • 免費申辦附卡(限無限卡、御璽卡),可家族共用一個帳號來快速累積哩程。
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重點

2023Q2滙豐旅人卡權益調整的有:

  • 新增新戶在2023年所得稅1%回饋(輕旅卡需線上申辦才符合資格,無限與御璽卡不用),上限500元。

閱讀我們的完整評測:滙豐銀行旅人卡評測


最佳LinePoints回饋信用卡推薦

富邦銀行J卡

年費

1,800元

  • 首年免年費
  • 第2年消費達6萬或12次即免年費

Line Points回饋比例

  • 一般消費1.7%
  • 海外1.5%
  • 日韓最高6%

首刷禮

新戶消費加碼
300元刷卡金回饋

循環利率

最高15%

指數型房貸基準利率+加碼利率

點擊前富邦銀行官方網站,或是致電富邦銀行客服申請(02)8751-1313。

為什麼我們選擇富邦J卡

富邦J卡有3種卡別,「J Points卡」與「JU卡」都是回饋Line Points,J CASH卡則是現金回饋。

富邦J卡只建議選擇回饋Line Points的卡別,能夠拿到一般消費2.2%、日韓消費5%回饋比例。

優點

  • 一般消費1.7%回饋無上限
  • 日本韓國當地消費3%無上限
  • 富邦給J卡的加碼活動相當多
  • 可使用日本&夏威夷貴賓室
  • 免年費門檻不高

缺點

  • 回饋以LinePoints為主
  • 海外回饋僅有日韓較高
  • 加碼部分有回饋上限
  • 多數回饋活動都需登錄且限量

富邦銀行J卡信用卡細節

  • 申辦時就要選擇回饋Line Points的「J Points卡」與「JU卡」,或是回饋現金的「J Cash卡」。
  • 不限通路基本回饋1%無上限,綁定數位帳戶扣款+0.7%。
回饋比例回饋上限
基本回饋1%無上限
綁定數位帳戶扣款+0.7%無上限
日本消費3%+日本實體店家3%實體店家加碼3%每季上限600元,需登錄
韓國消費1%+韓國實體店家3%實體店家加碼3%每季上限600元,需登錄
*日韓消費加碼有2萬人名額限制需登錄,且限定當地實體店家消費。
  • 保費0.5%回饋無上限,或保費12期零利率。
  • 悠遊卡自動加值10%回饋(需登錄)。
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筆記

2023Q3富邦J卡權益調整的有:

  • 國內一般消費至1.7%
  • 日韓實體店鋪加碼3%可登錄人數至2萬人。

閱讀我們的完整評測:富邦銀行J卡評測


最佳網購電商聯名信用卡推薦

富邦銀行momo卡

年費

  • 1,800元
  • 首年免年費
  • 次年正附卡合併消費達6萬,或消費12次可免收年費

momo幣回饋比例

  • 一般消費1%
  • momo通路4%
  • momo指定品牌8%
  • 保費0.5%
  • 指定行動支付5%
  • 海外消費5%

首刷禮

循環利率

富邦指數型房貸基準利率+加碼利率;

年利率上限為15%

點擊前富邦銀行官方網站,或是致電富邦銀行客服申請(02)8751-1313。

為什麼我們選擇富邦J卡

富邦momo卡有鈦金、御璽、晶緻卡3種卡等,首年申辦免年費,且次年免年費門檻也相當低。

使用富邦momo卡消費,能夠獲得能夠1:1、且100%折抵單筆momo消費的momo幣。

目前富邦momo卡在momo通路消費,都能拿到4%無上限回饋,若是部分指定品牌甚至會加碼到10%的高額回饋。

優點

  • 回饋的momo幣可以100%折抵單筆帳單
  • 保費也有吃到0.5%
  • momo通路不用搶名額直接回饋4%

缺點

  • mo幣僅能在momo通路使用
  • mo幣有使用期限
  • 指定通路的加碼有回饋上限

富邦銀行momo卡信用卡細節

  • 富邦momo卡回饋的是能夠在momo購物,1:1且100%折抵消費的「momo幣」。
  • momo幣有使用期限,多數為1年,但活動加碼取得的mo幣可能使用期限更短。
  • 富邦momo卡有悠遊卡&一卡通,兩種卡別可以選擇。
  • momo通路皆有4%回饋,指定品牌最高可以到8%。
  • momo卡在momo以外的通路,仍舊有1%無上限回饋。
  • momo卡有加碼的通路回饋,像是指定行動支付5%、海外消費5%,但都有回饋上限的限制。

閱讀我們的完整評測:富邦momo卡評測


最佳首刷禮信用卡推薦(20吋熊本熊行李箱)

玉山熊本熊卡

年費

  • 3,000元
  • 首年免年費
  • 每年有消費即可免年費

現金回饋比例

  • 國內1%
  • 日本消費2%
  • 日本商指定商店8.5%

首刷禮

  • 熊本熊官方授權20吋行李箱

循環利率

5.88%-15%

點擊前往玉山銀行官方網站,或是致電客服申請 (02)2182-1313。

為什麼我們選擇玉山熊本熊卡

玉山熊本熊卡無疑是張日本消費專用卡,

2%日本刷卡回饋無上限,還送你超可愛的熊本熊行李箱。

雖然熊本熊卡有四個版本,但我們只推薦申辦「向左左」、「很友好」這兩張日圓雙幣卡版本

如此才會有海外消費免1.5%手續費。

優點

  • 首刷送熊本熊官方授權行李箱
  • 日本消費2%無上限
  • 日航、JR等指定消費8.5%回饋
  • 雙幣卡版本免收海外1.5%手續費

我會考慮的

  • 海外1%加碼僅限日本地區
  • 日本指定商店數量偏少
  • 首刷禮行李箱舊戶要刷到9,999元

玉山熊本熊卡信用卡細節

  • 玉山熊本熊卡是由JCB發卡組織發行的。
  • 分成一般信用卡及日圓雙幣卡兩種,每一種用分成兩種不同卡面。
  • 首刷禮是熊本熊官方授權20吋行李箱。
  • 日本消費2%無上限,日本指定商店(含日航、JR)有8.5%高額回饋。
  • 玉山熊本熊卡的回饋,會直接折抵當期帳單。
  • 日圓雙幣卡在海外消費免收1.5%手續費。
  • 持玉山熊本熊卡於熊本縣內消費滿5,000日圓(含)以上,即可獲得熊本熊IC卡限定版1張。


閱讀我們的完整評測:玉山熊本熊卡評測


最佳加油回饋信用卡

富邦Open Possible聯名卡

年費

  • 1,800元
  • 首年免年費
  • 次年有條件免費

回饋比例

  • 一般消費1%
  • 保費0.5%
  • 加油與指定通路2%

首刷禮

  • 500元刷卡金
  • 台哥大月租用戶,DCB帳單代付,折抵500元

循環利率

6.75%-15%

點擊前往富邦銀行官方網站,或是致電客服申請 (02)-66062999。

為什麼我們選擇富邦Open Possible聯名卡

Open Possible聯名卡給加油的2%優惠,在市面上的信用卡回饋禮算相對少的。

此外,即使超出回饋範圍,用戶仍能享有1%的回饋,

無年費條件也易於達成,是一張適合作為繳台哥大電費以及加油的專用信用卡。

優點

  • 超商及加油通路2%
  • DCB帳單代收有3%
  • 保費0.5%
  • 免年費條件低

我會考慮的

  • 一般消費僅有1%回饋
  • 好用的通路加碼有每月回饋上限

富邦Open Possible聯名卡細節

  • Open Possible為富邦銀行,與台灣大哥大電信合作的聯名卡。
  • 一般消費1%現金回饋無上限,但須設定富邦帳戶自動扣款信用卡帳單。
  • 保費0.5%回饋無上限、加油2%(每期上限600元)是最大亮點。
  • 少數有給DCB帳單(電信代付)回饋的信用卡。

閱讀我們的完整評測:富邦Open Possible聯名卡評價


最佳日本旅遊回饋信用卡推薦

樂天信用卡

年費

  • 免年費

現金回饋比例

  • 國內1%
  • 國內餐廳3%
  • 國內航空、旅行社、飯店 3%
  • 日本實體商店5%

首刷禮

循環利率

6.75%-15%

點擊前往樂天銀行官方網站,或是致電客服申請 (02)2516-8518。

為什麼我們選擇樂天信用卡

樂天信用卡跟3大發卡組織都有合作不同的信用卡,但基本上回饋比例都相同。

國內1%、國內指定旅遊通路與餐廳3%,

另有超過萬間的日本商店優惠,相當適合作為日本消費專用卡片。

優點

  • 日本消費5%回饋
  • 大量日本旅遊優惠
  • 有JCB版本
  • 免年費

我會考慮的

  • 加碼回饋都有回饋上限
  • 回饋多侷限在日本相關通路

樂天信用卡細節

  • 樂天信用卡分成兩個卡面,分別是「玫瑰金」以及「樂天桃猿卡」。
  • 3大國際發卡組織都有發行樂天信用卡,但我們推薦JCB版本的。
  • 樂天信用卡目前的加碼是國內一般消費有1、國內餐廳3%,以及航空、飯店、旅行社3%,還有日本實體商店5%,全部加碼通路都是有回饋上限。
  • 樂天信用卡在日本有上萬間商店,都有合作優惠。

閱讀我們的完整評測:樂天信用卡評價


我們推薦的信用卡比較清單

信用卡推薦
信用卡年費最大特色
滙豐銀行現金回饋御璽卡
最佳萬用現金回饋無上限信用卡
2,000元有條件免年費國內1.22%、海外2.22%無上限現金回饋,認列通路是市面上數一數二地廣,連保費都能享有現金回饋。
滙豐銀行旅人卡
最佳哩程回饋信用卡
.無限卡8,000元

.御璽卡2,500元

.輕旅卡免年費
首刷&續卡贈送的哩程相當大方,消費回饋旅遊積分可1:1兌換的航空公司高達15間,使用彈性為市面上最高的。
富邦銀行J卡
最佳LinePoints回饋信用卡
1,800元
有條件免年費
一般消費1.5%Line Points回饋無上限,且日本韓國當地消費3%也是Line Points回饋無上限。
富邦銀行momo卡
最佳網購電商聯名信用卡
1,800元
有條件免年費
富邦momo卡在momo通路消費有4%,若是部分指定品牌甚至會加碼到10%的高額mo幣回饋。mo幣好用的點在於,能夠能夠1:1、且100%折抵單筆momo消費。
玉山銀行熊本熊卡
最佳首刷禮信用卡
3,000元
有條件免年費
2%日本刷卡回饋無上限,還送你超可愛的熊本熊行李箱。申辦「向左左」、「很友好」這兩張日圓雙幣卡版本,
還有海外消費免1.5%手續費。
富邦台哥大Open Possible聯名卡
最佳加油回饋信用卡
1,800元
有條件免年費
Open Possible聯名卡給加油的2%優惠,即使超出回饋範圍,用戶仍能享有1%的回饋,
樂天信用卡
最佳日本旅遊回饋信用卡
免年費國內1%、國內指定旅遊通路與餐廳3%,另有超過萬間的日本商店優惠,相當適合作為日本消費專用卡片。

信用卡初學者必知指南

信用卡是如何運作的?

信用卡可作為實體或線上交易的支付工具,而銀行會在你申請信用卡時,根據你當時的信用評分、收入、還款能力等因素,決定你可以每期帳單可以使用信用卡支付多少金額。

也就是說,信用卡就像是一種短期信用貸款,若是沒有將每一期的信用卡帳單繳清,或是僅繳交部分卡費,就會產生循環利率。

而銀行為了提高信用卡的使用動機,通常都會提供現金、哩程或是消費點數等回饋做為獎勵,甚至會有旅遊保險、餐廳折扣等權益可以使用。

信用卡要如何拿回饋?

當你使用有提供回饋的信用卡支付金額時,就可以依照該卡片提供的獎勵類型得到一定比例的消費回饋。

像是現金回饋信用卡會回饋刷卡金,或是直接折抵信用卡帳單;哩程信用卡則是賺取哩程,用在兌換獎勵機票或是升等商務艙。

有提供回饋機制的信用卡,有所有消費回饋一定比例的累人,如每次消費就獲取1.22%的匯豐現金回饋玉璽卡;

另外的類型就是在指定通路消費會獲得更高比例的回饋,例如富邦J卡使用LinePay結帳,可以獲得3%LinePoints回饋。

因此你在選擇信用卡的事,必須考慮你的日常消費習慣,選擇能夠拿到最常使用的通路信用卡,來獲得較多的獎勵回饋。

信用卡的利息怎麼算?

如果你在每次帳單截止日,「一次繳清」所有帳單都是不需要付出額外利息的。

不過一旦出現沒有結清的餘額,就會開始以循環利息的方式來計算利息,

在就是說你的每期為繳清的帳單餘額,都會乘上一定比例的利息(通常在10~15%之間)計算到下一期帳單內,這意味著帳單就會滾雪球般地成長,

因此我們建議你要盡量確保自己能夠一次繳清每期帳單,再來使用信用卡比較划算,

不然要是有未繳清的帳單,不僅會出現高額的循環利息,也會降低信用評比的分數,進而影響未來的信用交易。


詳細的利息算法,

歡迎閱讀:信用卡循環利息怎麼算?


信用卡要如何申請?

信用卡申請錢,可以先準備好身分證名以及財力證明,通常信用卡的申請時間平均是7~10天,

常見的財力證明種類

– 所得清單
– 最新年度扣繳憑單
– 完整且連續三個月不中斷薪資轉帳之存摺紀錄
– 薪資單:近三個月薪資單及識別證

信用卡申請步驟如下:

  1. 選擇想要申辦的信用卡,以網路申請或是到實體銀行提交身份及財力證明進行信用卡申請。
  2. 銀行收到資料後會調出你的聯徵紀錄(也是常聽到的信評比)進行審核。
  3. 銀行專員會視情況撥打照會電話,通常會撥給辦卡人、工作公司等,若你已經是該銀行的用戶也可能不會收到電話。
  4. 銀行會以簡訊、e-mail等方式通知審核結果。
  5. 若審核通過則會寄發信用卡到指定的地址。
以上,就是一杯三十為你準備的信用卡推薦提案,
未來我們也會持續補充信用卡推薦清單,
以及重要的信用卡用卡知識給你。

最後,就再次整理出本月推薦的信用卡給您參考:

現金回饋哩程回饋LinePoints回饋
滙豐現金回饋御璽卡
滙豐現金回饋御璽卡
滙豐旅人卡
中信LINE Pay卡
中信LinePay卡評價-VISA卡面
無上限現金回饋
國內1.22%
海外2.22%
無上限哩程回饋
國內最高18元1哩
海外最高10元1哩
無上限LinePoints回饋
國內1%
海外2.8%
現金回饋御璽卡完整評測旅人卡完整評測中信LINE Pay卡完整評測
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想知道更多不同情境下,到底該使用哪種信用卡

歡迎閱讀我們每月更新的「最好用的信用卡推薦提案」。

EDL
EDL

我是EDL,也可以叫我Edison,是一個活在台灣的三十歲男子。

喜歡上山、喜歡下海,也喜歡看書研究理財,總之就是不習慣看到自己冷卻下來的人。

我在雜誌社當過記者,也在金融外商以及國內理財網站做過SEO。

如今除了專職SEO顧問的工作,也在一杯三十裡,寫一些我喜歡研究的事物。

如果你有SEO或是內容策略的需求,也可以來信聊聊。

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