滙豐匯鑽卡評價:選對通路拿6%現金回饋

國內消費包含保費1%無上限,街口支付、Netflix、Disney+等指定通路3%現金回饋,達門檻還可加倍兌換刷卡金。目前首刷禮最高拿1,000元刷卡金。

一杯三十的網站是由許多合作夥伴共同贊助經營的,這可能會影響我們評測的項目或服務,以及出現在網站的欄位,但我們絕對不會扭曲事實寫出不實內容,你可以放心服用。

滙豐匯鑽卡評價

4.2

一杯三十評分

評分:4 分,滿分為 5。

滙豐匯鑽卡擁有一般消費1%無上限回饋,選定指定通路則來到3%。匯鑽卡回饋的是能夠1:1兌換成刷卡金的現金積分,除了能夠每期自動折抵帳單,也能夠選擇累積滿5千點,並達到匯豐帳戶餘額10萬的門檻,就能兌換雙倍刷卡金。

匯豐匯鑽卡

年費

2,000元

  • 首年免年費
  • 有條件終生免年費

現金回饋比例

  • 一般消費1%
  • 指定通路3%
  • 完成指定任務所有回饋翻倍

首刷禮
(需完成門檻)

  • 300元刷卡金
  • 一杯三十特別合作,新戶使用專屬連結申辦享有:
    行李箱(2種)、2000元即享券3選1

循環利率

5.68%~15%

點擊前往滙豐銀行官方網站,或是致電客服申請(02) 6616-6000。

快速認識滙豐匯鑽卡

  • 消費回饋的是現金積點,一般通路1%無上限,指定通路3%(每月上限2,000元)。
  • 現金積點可選擇自動折抵帳單,或是選擇累積在帳戶。
  • 累積5,000點現金積點,同時持有滙豐帳戶資產平均餘額達10萬,就能將現金積點兌換翻倍的現金折抵,相當於一般消費2%、指定通路6%回饋。
  • 2023年五月綜合所得稅1%回饋
一杯三十ogo-favicon
筆記

2023Q4滙豐匯鑽卡權益調整的有:

  • 首刷禮改為威秀電影票,以及300元刷卡金。
  • 一杯三十特別合作,新戶首刷禮行李箱(2種)、2000元即享券3選1(不可與原有威秀電影票首刷禮共用)。
    匯豐現金回饋御璽卡-2023Q4首刷禮3號1
  • 新增OPEN錢包10%OPEN POINT回饋活動(10/7已額滿)

滙豐匯鑽卡優點&缺點

優點

  • 一般消費1%無上限
  • 保費同樣回饋1%
  • 街口支付3%回饋
  • 影音平台3%回饋(Disney+、Netflix、YouTube、Spotify)
  • 指定任務可兌換雙倍回饋

缺點

  • 指定的3%回饋通路每月有上限
  • 回饋的現金積點有期限
  • 雙倍回饋任務需手動兌換
  • 滙豐銀行App較不直覺

滙豐匯鑽卡完整評測

滙豐匯鑽卡是一張,需要花點時間理解的信用卡(但絕對不會比國泰Cube卡每天換通路麻煩)。

在基本上一般的消費通路,都有無上限的1%的回饋,但在一些指定通路會有3%加碼,

匯鑽卡跟滙豐現金回饋御璽卡同樣是回饋現金積分,可以1:1兌換刷卡金,

但匯鑽卡只要符合條件,便可以用同樣的積分兌換雙倍的現金回饋,

等同於一般消費會來到2%、指定通路6%的高回饋。

滙豐匯鑽卡資訊整理

發卡組織:Mastercard

年費:2,000元。

  • 首年免年費
  • 勾選電子帳單或行動帳單,或前一年消費滿8萬或12次終生免年費。

首刷禮:

  • 達成以下任務,就可以得到兩張威秀電影票
    • 線上申辦核卡,30天內新增一般消費達3千元。
  • 申請帳戶自動扣繳贈300元刷卡金
    • 新開立運籌理財One能戶,且成功註冊網銀及行動銀行本行自動扣繳,同時要刷滿一萬贈300元刷卡金。
  • 一杯三十特別合作:新戶使用一杯三讀者專屬連結申辦匯豐現金回饋御璽卡,首刷滿額特別享有Doris 29吋胖胖行李箱、Travel Fox行李箱處(19吋+27吋),以及Edenred 2000元即享券3選1。
    此合作無法同時獲得,兩張威秀電影票的新戶首刷禮。
    匯豐現金回饋御璽卡-2023Q4首刷禮3號1

現金回饋比例:

  • 一般消費1%(無上限)
  • 指定通路3%(每月2,000元)
  • 完成指定任務所有回饋翻倍
3%指定通路
行動支付街口支付, PAYPAL
國內網購/外送momo購物網, Uber Eats
國外網購(限海外交易)Amazon.com, ASOS, HERMES, SELFRIDGES, Shopbop.com, MYTHERESA, eBay, Farfetch, GMARKET, DOKODEMO
線上訂房agoda.com, Booking.com
影音遊戲Disney+, Netflix, YouTube, Spotify, Nintendo



循環利率:5.68%至15%

滙豐匯鑽卡使用優點&權益

記起來指定通路就有3%

為什麼說匯鑽卡是張需要花點時間理解的信用卡,

是因為單看一般消費1%無上限回饋可能會覺得不夠力,

但只要在指定通路中消費就會有3%的回饋,

所以你得記住幾個,你常會的指定通路就會變得非常實用。

這邊再次列出完整的3%指定通路清單,其中有標出顏色的則是我自己常用的:

3%指定通路
行動支付街口支付, PAYPAL
國內網購/外送momo購物網, Uber Eats
國外網購(限海外交易)Amazon.com, ASOS, HERMES, SELFRIDGES, Shopbop.com, MYTHERESA, eBay, Farfetch, GMARKET, DOKODEMO
線上訂房agoda.com, Booking.com
影音遊戲Disney+, Netflix, YouTube, Spotify, Nintendo

積滿5,000現金積點再換,拿加倍現金回饋

匯鑽卡消費回饋拿到的現金積點,可以1:1兌換刷卡金,

使用方法可以選擇每期自動折抵,或是累積後一次「手動折抵」,

而匯鑽卡神的地方就是,將現金積點累積滿5,000點後,並且同時擁有資產餘額10萬以上的匯豐帳戶,

就能夠將5,000點積分兌換成10,000元刷卡金,相當於原本的一般消費1%、指定通路3%回饋,翻倍成為2%、6%。

相當於如果你都在3%指定通路裡消費,則是刷16.666萬元就能回饋10,000現金。

匯鑽卡積分兌換畫面截圖至官方網站

如果你的回饋目的是哩程機票, 還是建議以哩程信用卡作為日常累積方式,

哩程卡就會推薦我們自己常用的滙豐旅人卡

善用行動支付繳費、繳稅,繞過通路限制拿回饋

一般來說,繳費(水電瓦斯)或是繳稅(營業稅、所得稅)都不在信用卡認列的回饋通路之中,

但其實你可以使用有支援「代收代付」功能的行動支付,來繞過這層限制,

以下列出幾個常見用來繳費的行動支付:

繳費/繳稅使用方式建議信用卡
全盈+ Pay全家門市匯豐匯鑽卡
匯豐旅人卡
FamiPay全家門市新光OU點點卡
Open錢包7-11門市新光OU點點卡
街口支付APP內台新Giving卡
悠遊付APP內台新Giving卡
*橘子支付將在2023.0301取消繳費功能,就不特別列出。
**此表不代表銀行官方或是行動支付官方訊息,實際情況以當下官方資訊為主。

像是全盈+ Pay綁定匯鑽卡到全家門市繳費,基本上就能拿到1%(符合門檻則翻倍到2%)的回饋,

但是由於這種方式算是比較取巧的,不管是銀行端還是行動支付端,都有可能隨時更改規則,

想使用這種方式來繳費拿回饋時,就抱持著隨緣的心態,沒有期待比較不會受傷。

不過匯豐銀行的官方網站還特地寫出來,可以用匯鑽卡綁定橘子支付來拿回饋,看起來匯豐銀行理應會認列這類型繞道的消費回饋,

但橘子支付其實在2023.03.01後,就無法用來繳費了,這點可是要特別注意。

圖片擷取自匯豐銀行官方網站 20230110

申辦匯鑽卡前你要考慮

3%指定通路有每月回饋上限

雖說匯鑽卡的指定通路有3%、甚至達成翻倍任務有6%的回饋,

但要注意,這3%指定回饋通路有每月2,000元的回饋上限,

相當於你指定通路刷滿6萬元,就會達到天花板了,

但佛心的是,超出回饋上限的消費沒有歸零,而是回到1%的回饋比例。

現金積點有使用年限

想要拿到回饋雙倍的門檻,就需要累積超過5千點現金積分,

但這個現金積分其實有2年的使用期限,

如果自認自己無法在2年內累積到5千積分的人,還是建議改選每期將積分自動折抵帳單,

畢竟沒用到就過期的積分,就等於沒有回饋嘛!

滙豐銀行App較不直覺

這點算是滙豐的硬傷之一,滙豐(台灣版)的App功能相較國內的銀行App陽春,

關於信用卡僅會顯示當期消費金額,想要看更深入的資訊(如消費紀錄),就得到網頁版看才有了。

點擊前往滙豐銀行官方網站,或是致電客服申請(02) 6616-6000。

EDL
EDL

我是EDL,也可以叫我Edison,是一個活在台灣的三十歲男子。

喜歡上山、喜歡下海,也喜歡看書研究理財,總之就是不習慣看到自己冷卻下來的人。

我在雜誌社當過記者,也在金融外商以及國內理財網站做過SEO。

如今除了專職SEO顧問的工作,也在一杯三十裡,寫一些我喜歡研究的事物。

如果你有SEO或是內容策略的需求,也可以來信聊聊。

[email protected]

1 則留言

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