信用卡推薦哪一張?其實,沒有哪一張信用卡,是能夠百分之百適合每一個家庭或是任何的消費情況,
因此一杯三十挑選了台灣市面上最好的信用卡,希望能夠對我們的讀者提供最簡易、清楚的方式來選擇適合自己的信用卡,
也就因此,我們並不會單單推薦你一張「最好的信用卡」,
而是強調哪一種情況下選擇合適的信用卡,才是最佳的信用卡推薦提案。
希望本篇文章對你在選擇信用卡的時候有幫助了。
一杯三十的網站是由許多合作夥伴共同贊助經營的,這可能會影響我們評測的項目或服務,以及出現在網站的欄位,但我們絕對不會扭曲事實寫出不實內容,你可以放心服用。
還不清楚信用卡運作原理的,
建議先從信用卡小白入門看起。
信用卡推薦:8月最好用的信用卡提案
- 滙豐銀行現金回饋御璽卡:最佳萬用現金回饋無上限信用卡
- 滙豐銀行旅人卡:最佳哩程回饋信用卡
- 永豐銀行幣倍卡:最佳雙幣信用卡
- 滙豐 Live+現金回饋卡:最佳餐飲聚餐專用信用卡
- 富邦銀行J卡:最佳日韓旅遊回饋信用卡
- 玉山銀行熊本熊卡:最佳首刷禮信用卡(20吋熊本熊行李箱)
- 滙豐銀行匯鑽卡:最佳街口支付&影音平台信用卡
最佳萬用現金回饋無上限信用卡推薦
滙豐現金回饋御璽卡
年費
2,000元
- 首年免年費
- 第2年使用電子或行動帳單終身免年費
現金回饋比例
- 國內1.22%
- 海外2.22%
不含歐盟及英國實體通路
新戶首刷禮
(需完成門檻)
- 500元刷卡金
循環利率
5.68%~15%
點擊前往滙豐銀行官方網站,或是致電客服申請(02) 6616-6000。
為什麼我們選擇滙豐現金回饋御璽卡
滙豐現金回饋御璽卡沒有最低消費門檻,並且回饋沒有上限。
而滙豐現金回饋御璽卡回饋認列通路是市面上數一數二地廣,連保費都能享有現金回饋。
最難得的是,滙豐現金回饋御璽卡已經許久沒有調降過回饋比例,算是相當適合喜歡一張主力信用卡用到底的人。
優點
- 消費回饋無上限
- 包含保費,幾乎認列所有消費通路
- 回饋方式有現金以外的選項
- 免年費門檻低
- 已經許久沒調降回饋比例
缺點
- 海外回饋通路不包含歐盟及英國實體通路
- 滙豐銀行App較不直覺
- 申辦門檻為20~65歲且年收25萬
滙豐現金回饋御璽卡信用卡細節
- 國內1.22%、海外2.22%無上限,滙豐新戶額外再加碼1%。
- 消費回饋除了可以選擇現金回饋外,還能選擇兌換Pchome、ezTravel 易遊網,以及1:2的比例兌換67 家以上航空公司獎勵機票。
- 威秀影城自動取購票機或官網/官方APP購票,有平日7折優惠。
- 部分五星飯店餐廳買1送1
閱讀我們的完整評測:滙豐現金回饋御璽卡評測
最佳哩程回饋信用卡推薦
滙豐銀行旅人卡
年費
- 無限卡8,000元
- 御璽卡2,500元
- 輕旅卡免年費
哩程回饋比例
- 國內最高18元1哩
- 海外最高10元1哩
首刷禮
- 無限卡8,000哩
- 御璽卡3,000哩
- 輕旅卡 1,000哩(新戶線上申辦)
循環利率
5.68%~15%
點擊前往滙豐銀行官方網站,或是致電客服申請(02) 6616-6000。
為什麼我們選擇滙豐旅人卡
滙豐旅人卡作為一張銀行哩程卡,根據卡等的不同給出並不輸人的回饋,
旅遊積分除了可以1:1兌換15家航空公司的哩程之外,還能拿來兌換刷卡金或是飯店積分,
在疫情難料不確定能否出國的情況下,使用的彈性上相當高。
優點
- 首刷&續卡贈送的哩程相當大方
- 旅遊積分可1:1兌換的航空公司高達15間
- 旅遊積分有效期限3年
- 免費機場服務次數多
缺點
- 無限卡與御璽卡等需要年費
- 高階卡片會有年收要求
- 旅遊積分得使用才算真的有回饋
滙豐銀行旅人卡信用卡細節
- 旅人卡共有無限、御璽、輕旅3種卡等,首刷禮最高贈送8,000哩。
卡別 | 旅人無限卡 | 旅人御璽卡 | 旅人輕旅卡 |
首刷禮 | 8,000哩 | 2,500哩 | 1,000哩 |
年費 | 8,000元 | 3,000元 | 免年費* |
首刷條件 | 30天刷1萬元 | 30天刷3千元 | 30天刷3千元 (限新戶線上申辦) |
- 消費回饋「滙豐銀行旅遊積分」,代表在轉入航空公司哩程前,最多能延長3年的哩程有效期限。
- 享有多種旅遊折扣,像是免費機場接送、免費機場貴賓室、免費機場停車等。
- 遇到班機取消或延誤時,有1萬延誤費用、1萬行李延誤費用及3萬遺失費用(皆為實支實付)。
- 免費申辦附卡(限無限卡、御璽卡),可家族共用一個帳號來快速累積哩程。
閱讀我們的完整評測:滙豐銀行旅人卡評測
最佳雙幣信用卡推薦
永豐銀行幣倍卡
年費
- 3,000元
- 首年免年費
- 次年有條件免年費
回饋比例
- 國內1%
- 海外2%
- 海外網購&旅遊通路+4%
新戶首刷禮
(~2024/12/31)
- 特選通路購物金500元
循環利率
5%-15%
點擊前往永豐銀行官方網站,或是致電客服申請 (02)2528-7776。
為什麼我們選擇永豐幣倍卡
永豐幣倍卡有VISA、MasterCard兩種版本,
在申請卡片前就要決定開啟的外幣帳戶為美金、日圓還是歐元。
消費有國內1%、海外2%的無上限現金回饋,且完成指定門檻與限制,在國內外消費都能額外再獲得1%的加碼回饋
優點
- 國內1%、海外2%無上限現金回饋
- 雙幣信用卡在特定的國外消費可能有優勢
- 指定保費有1.2%
- 換匯有減分優惠
我會考慮的
- 1%加碼的任務有2,000元門檻
- 想有最高的加碼上限,有往來金額10萬的門檻
- 雙幣卡僅適合在選擇的國家消費
永豐幣倍卡信用卡細節
- 永豐幣倍卡有VISA、MasterCard兩種發卡組織版本。
- 幣倍卡屬於雙幣別信用卡,國內消費使用台幣帳戶扣款;若為海外消費,則可以使用幣別美元、日圓、歐元等外幣扣款。
- 國內1%、海外2%現金回饋。
- 與永豐銀行有往來(如存款、換匯),享有1%的消費加碼,但加碼上限依照往來金額而不同。
- 海外網購與指定旅行社通路,再加碼4%現金回饋;加碼上限依照與永豐銀的往來金額而不同。
- 指定保費1.2%現金回饋無上限。
- 線上換匯最高減6分
- 2024Q3加碼國外實體商店3%(需登錄)。
閱讀我們的完整評測:永豐幣倍卡評測
最佳餐飲聚餐專用信用卡推薦
滙豐 Live+現金回饋信用卡
年費
2,000元
- 首年免年費
- 有條件終生免年費
現金回饋比例
- 國內外一般消費0.88
- 精選通路4.88%
- 保費0.88%
首刷禮
(需完成門檻)
- 新戶刷卡金500元
- 舊戶刷卡金100元
循環利率
5.68%~15%
點擊前往滙豐銀行官方網站,或是致電客服申請(02) 6616-6000。
為什麼我們選擇滙豐 Live+現金回饋信用卡
滙豐 Live+ 現金回饋卡是一張2024年全新推出的信用卡,
專為喜愛餐飲、購物和娛樂的消費者設計,提供豐富的現金回饋與優惠。
優點
- 在餐飲、購物和娛樂有回饋加碼
- 新戶首刷禮688元刷卡金
- 卡片設計友善
缺點
- 每月的回饋金額有上限
- 國外消費僅有「餐飲」有加碼
- 需注意商家的MCC Code(商戶分類代碼)
滙豐 Live+現金回饋信用卡細節
- 國內、外一般消費0.88%現金點數回饋無上限。
- 現金點數有兩年的使用效期,除了折抵信用卡帳單外,還可兌換成里程。
- 設定自動扣繳可額外享有1%的回饋(每月上限200點)。
- 餐飲、購物、娛樂三大通路可享最高3.88%的現金回饋,國外指定餐飲最高有5.88%。
- 卡片採用直式設計,並具有凹槽,方便視障用戶辨識。
- 新申辦用戶首刷滿額可獲得最高688元的刷卡金。
閱讀我們的完整評測:滙豐 Live+現金回饋信用卡評價
最佳日韓旅遊回饋信用卡推薦
富邦銀行J卡
年費
1,800元
- 首年免年費
- 第2年消費達6萬或12次即免年費
Line Points回饋比例
- 國內1%
- 海外1%
- 日韓6%,指定通路最高至10%
首刷禮
新戶消費加碼
500元刷卡金回饋
循環利率
最高15%
指數型房貸基準利率+加碼利率
點擊前富邦銀行官方網站,或是致電富邦銀行客服申請(02)8751-1313。
為什麼我們選擇富邦J卡
富邦J卡有3種卡別,「J Points卡」與「JU卡」都是回饋Line Points,J CASH卡則是現金回饋。
2024年的改版之後,Line Points系列的卡片並沒有太大優勢,
但另一方面也凸顯了J卡在日韓旅遊的大量好處。
目前J Cash版本也推出全新的「櫻花卡」卡面,也針對這張卡片有機場接送服務的加碼,門檻與詳情請見富邦銀行官網。
優點
- 一般消費1%回饋無上限
- 日本韓國當地實體消費6%無上限
- 富邦給J卡的加碼活動相當多
- 可使用日本&夏威夷貴賓室
- 免年費門檻不高
缺點
- 海外回饋僅有日韓較高
- 加碼部分有回饋上限
- 多數回饋活動都需登錄且限量
富邦銀行J卡信用卡細節
- 申辦時就要選擇回饋Line Points的「J Points卡」與「JU卡」,或是回饋現金的「J Cash卡」。
- 不限通路基本回饋1%無上限,日韓實體店家最高6%無上限。
回饋比例 | 回饋上限 | |
---|---|---|
基本回饋 | 1% | 無上限 |
新戶加碼 需達成條件 | +1% | 500元 |
日本消費 | 3%+日本實體店家3% | 實體店家加碼3%每季上限600元,需登錄 |
韓國消費 | 1%+2%活動加碼+韓國實體店家3%+韓國限時加碼5%(~8/30)** | 實體店家加碼3%每季上限600元,需登錄 |
**韓國限時加碼於韓國境內實體店面刷J卡,累積消費金額滿700,000 KRW,可享最高5%回饋。
- 日韓指定商店再加碼4%。
- 保費0.5%回饋無上限,或保費12期零利率。
- 悠遊卡自動加值10%回饋(需登錄)。
- 一卡通大眾交通2%無上限回饋
閱讀我們的完整評測:富邦銀行J卡評測
最佳首刷禮信用卡推薦(20吋熊本熊行李箱)
玉山熊本熊卡
年費
- 3,000元
- 首年免年費
- 每年有消費即可免年費
現金回饋比例
- 國內1%
- 日本消費2%
- 日本商指定商店最高8.5%
- 韓國2%
新戶首刷禮
(~2024/6/30)
- 熊本熊官方授權20吋行李箱
循環利率
5.88%-15%
點擊前往玉山銀行官方網站,或是致電客服申請 (02)2182-1313。
為什麼我們選擇玉山熊本熊卡
玉山熊本熊卡無疑是張日本消費專用卡,
2%日本刷卡回饋無上限,還送你超可愛的熊本熊行李箱。
雖然熊本熊卡有四個版本,但我們只推薦申辦「向左左」、「很友好」這兩張日圓雙幣卡版本,
如此才會有海外消費免1.5%手續費。
優點
- 新戶首刷送熊本熊官方授權行李箱
- 日本消費2%無上限
- 日航、JR等指定消費8.5%回饋
- 雙幣卡版本免收海外1.5%手續費
- 申辦電子帳單即可免年費
我會考慮的
- 海外1%加碼僅限日本地區
- 日本指定商店數量偏少
- 首刷禮行李箱舊戶要刷到9,999元
玉山熊本熊卡信用卡細節
- 玉山熊本熊卡是由JCB發卡組織發行的。
- 分成一般信用卡及日圓雙幣卡兩種,每一種用分成兩種不同卡面。
- 首刷禮是熊本熊官方授權20吋行李箱。
- 需綁定E化且玉山帳戶自動扣繳,才有國內1%無上限現金回饋。
- 日本消費2%無上限,日本指定商店(含日航、JR)有8.5%高額回饋。
- 玉山熊本熊卡的回饋,會直接折抵當期帳單。
- 日圓雙幣卡在海外消費免收1.5%手續費,等同海外消費回饋2.5%。
- 持玉山熊本熊卡於熊本縣內消費滿5,000日圓(含)以上,即可獲得熊本熊IC卡限定版1張(~2024/12/31)。
閱讀我們的完整評測:玉山熊本熊卡評測
最佳街口支付&影音平台信用卡推薦
滙豐銀行匯鑽卡
年費
2,000元
- 首年免年費
- 有條件終生免年費
現金回饋比例
- 一般消費1%
- 指定通路3%
- 完成指定任務所有回饋翻倍
首刷禮
(需完成門檻)
- 刷卡金500元
循環利率
5.68%~15%
點擊前往滙豐銀行官方網站,或是致電客服申請(02) 6616-6000。
為什麼我們選擇滙豐銀行匯鑽卡
滙豐匯鑽卡擁有一般消費1%無上限回饋,選定指定通路則來到3%。
匯鑽卡回饋的是能夠1:1兌換成刷卡金的現金積分,
除了能夠每期自動折抵帳單,也能夠選擇累積滿5千點,
並達到匯豐帳戶餘額10萬的門檻,就能兌換雙倍刷卡金。
優點
- 首刷&續卡贈送的哩程相當大方
- 旅遊積分可1:1兌換的航空公司高達15間
- 旅遊積分有效期限3年
- 免費機場服務次數多
缺點
- 無限卡與御璽卡等需要年費
- 高階卡片會有年收要求
- 旅遊積分得使用才算真的有回饋
滙豐銀行匯鑽卡信用卡細節
- 消費回饋的是現金積點,一般通路1%無上限,指定通路3%(每月上限2,000元)。
- 現金積點可選擇自動折抵帳單,或是選擇累積在帳戶。
- 累積5,000點現金積點,同時持有滙豐帳戶資產平均餘額達10萬,就能將現金積點兌換翻倍的現金折抵,相當於一般消費2%、指定通路6%回饋。
閱讀我們的完整評測:滙豐銀行匯鑽卡評測
我們推薦的信用卡比較清單
信用卡 | 年費 | 最大特色 |
---|---|---|
滙豐銀行現金回饋御璽卡 最佳萬用現金回饋無上限信用卡 | 2,000元 有條件免年費 | 國內1.22%、海外2.22%無上限現金回饋,認列通路是市面上數一數二地廣,連保費都能享有現金回饋。 |
滙豐銀行旅人卡 最佳哩程回饋信用卡 | .無限卡8,000元 .御璽卡2,500元 .輕旅卡免年費 | 首刷&續卡贈送的哩程相當大方,消費回饋旅遊積分可1:1兌換的航空公司高達15間,使用彈性為市面上最高的。 |
永豐銀行幣倍卡 最佳雙幣信用卡 | 3,000元 有條件免年費 | 永豐幣倍卡是一張創新的雙幣信用卡,不論是在國內還是海外支出,分別有1%、2%的無上限現金回饋,永豐幣倍卡都能夠提供顯著的現金回饋。 |
滙豐 Live+現金回饋卡 最佳餐飲聚餐信用卡 | 2,000元 有條件免年費 | 三大消費通路,包括餐飲、購物和娛樂,均可享有最高3.88%的現金回饋,而在指定國家的餐飲消費,回饋率甚至高達5.88%。 |
富邦銀行J卡 最佳LinePoints回饋信用卡 | 1,800元 有條件免年費 | 今年的富邦J卡回饋規則改為國內與海外消費1%、日韓實體店家消費6%,此外還有保費0.5%回饋無上限,以及多項日本與韓國旅遊優惠。 |
玉山銀行熊本熊卡 最佳首刷禮信用卡 | 3,000元 有條件免年費 | 2%日本刷卡回饋無上限,還送你超可愛的熊本熊行李箱。申辦「向左左」、「很友好」這兩張日圓雙幣卡版本, 還有海外消費免1.5%手續費。 |
滙豐銀行匯鑽卡 最佳街口支付&影音平台信用卡 | 2,000元 有條件終生免年費 | 國內消費包含保費1%無上限,街口支付、Netflix、Disney+等指定通路3%現金回饋,達門檻還可加倍兌換刷卡金。 |
信用卡初學者必知指南
信用卡是如何運作的?
信用卡可作為實體或線上交易的支付工具,而銀行會在你申請信用卡時,根據你當時的信用評分、收入、還款能力等因素,決定你可以每期帳單可以使用信用卡支付多少金額。
也就是說,信用卡就像是一種短期信用貸款,若是沒有將每一期的信用卡帳單繳清,或是僅繳交部分卡費,就會產生循環利率。
而銀行為了提高信用卡的使用動機,通常都會提供現金、哩程或是消費點數等回饋做為獎勵,甚至會有旅遊保險、餐廳折扣等權益可以使用。
信用卡要如何拿回饋?
當你使用有提供回饋的信用卡支付金額時,就可以依照該卡片提供的獎勵類型得到一定比例的消費回饋。
像是現金回饋信用卡會回饋刷卡金,或是直接折抵信用卡帳單;哩程信用卡則是賺取哩程,用在兌換獎勵機票或是升等商務艙。
有提供回饋機制的信用卡,有所有消費回饋一定比例的累人,如每次消費就獲取1.22%的匯豐現金回饋玉璽卡;
另外的類型就是在指定通路消費會獲得更高比例的回饋,例如富邦J卡使用LinePay結帳,可以獲得3%LinePoints回饋。
因此你在選擇信用卡的事,必須考慮你的日常消費習慣,選擇能夠拿到最常使用的通路信用卡,來獲得較多的獎勵回饋。
信用卡的利息怎麼算?
如果你在每次帳單截止日,「一次繳清」所有帳單都是不需要付出額外利息的。
不過一旦出現沒有結清的餘額,就會開始以循環利息的方式來計算利息,
在就是說你的每期為繳清的帳單餘額,都會乘上一定比例的利息(通常在10~15%之間)計算到下一期帳單內,這意味著帳單就會滾雪球般地成長,
因此我們建議你要盡量確保自己能夠一次繳清每期帳單,再來使用信用卡比較划算,
不然要是有未繳清的帳單,不僅會出現高額的循環利息,也會降低信用評比的分數,進而影響未來的信用交易。
詳細的利息算法,
歡迎閱讀:信用卡循環利息怎麼算?
信用卡要如何申請?
信用卡申請錢,可以先準備好身分證名以及財力證明,通常信用卡的申請時間平均是7~10天,
常見的財力證明種類
– 所得清單
– 最新年度扣繳憑單
– 完整且連續三個月不中斷薪資轉帳之存摺紀錄
– 薪資單:近三個月薪資單及識別證
信用卡申請步驟如下:
- 選擇想要申辦的信用卡,以網路申請或是到實體銀行提交身份及財力證明進行信用卡申請。
- 銀行收到資料後會調出你的聯徵紀錄(也是常聽到的信評比)進行審核。
- 銀行專員會視情況撥打照會電話,通常會撥給辦卡人、工作公司等,若你已經是該銀行的用戶也可能不會收到電話。
- 銀行會以簡訊、e-mail等方式通知審核結果。
- 若審核通過則會寄發信用卡到指定的地址。
以上,就是一杯三十為你準備的信用卡推薦提案, 未來我們也會持續補充信用卡推薦清單, 以及重要的信用卡用卡知識給你。
最後,就再次整理出本月推薦的信用卡給您參考:
現金回饋 | 哩程回饋 | LinePoints回饋 |
---|---|---|
滙豐現金回饋御璽卡 | 滙豐旅人卡 | 富邦J卡 |
無上限現金回饋 國內1.22% 海外2.22% | 無上限哩程回饋 國內最高18元1哩 海外最高10元1哩 | 無上限LinePoints回饋 國內1% 海外1% |
現金回饋御璽卡完整評測 | 旅人卡完整評測 | 富邦J卡完整評測 |
想知道更多不同情境下,到底該使用哪種信用卡?
歡迎閱讀我們每月更新的「最好用的信用卡推薦提案」。