日本旅遊首選信用卡需要具備三大特徵：高於 3% 的日幣回饋、支援 QUICPay/PayPay 加碼，以及Suica 儲值也有回饋。
最近日幣匯率持續在低檔徘徊，身邊好多朋友都在討論：「我準備要去日本跨年/過春節了，到底要帶哪張卡才划算？」
或許你會問：「國外刷卡不是有 1.5% 手續費嗎？付現比較好吧？」
這裡有個理財冷知識： 其實刷卡通常比付現划算！因為信用卡的匯率是接近當天的「中價」，而你去銀行換現金是用比較差的「賣出價」。
再加上現在許多神卡提供 3%~11% 的回饋，不但抵銷了 1.5% 手續費，還能倒賺一筆！除非日幣正在「強升」，否則直接刷卡絕對是更聰明、更省事的選擇（不用處理一堆零錢）。
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(這會決定你能否使用某些感應支付喔！)
搞定出國行程，就靠這些神隊友！
2026 日本旅遊神卡 Top 10 總整理
我知道大家整理行李都很忙，這邊直接送上我幫大家整理好的比較表，這次特別擴充到 10 張日本旅遊信用卡，從現金回饋到哩程尊榮服務一次滿足！
| 信用卡 | 日本回饋率 (範例) | 關鍵條件 | 特色/適用場景 |
|---|---|---|---|
| 玉山 熊本熊卡 | 8.5% (2.5+6) | 雙幣卡、免 1.5% 手續費 | Suica 儲值首選！ 指定通路（藥妝、JR、訂房網）高回饋。 |
| 中信 Uniopen 卡 | 11% (3+8) | 需領券、實體消費 | 小資暴力回饋王。 上限雖低 (500元/月)，但在 6,250 元內消費無敵手。 |
| 永豐 三井聯名卡 | 10% | 需滿額、需登錄 | 中型消費首選。 日韓泰累積滿 2 萬直接拿 10%，適合大採購。 |
| 永豐 JCB 現金回饋 | 6% ~ 11% | 需登錄/新戶加碼 | 網購也算。 每季滿額加碼很有感，網購族也能用。 |
| 富邦 J 卡 | 6% (3+3) | 需登錄、分級回饋 | 無腦刷常青樹。 每季登錄名額多，還有免費日本伴手禮可領。 |
| 樂天 Panda J 卡 | 5% | 無門檻、有上限 | 新手友善。 用搶登錄，網購、實體通通 5%。 |
| 星展 eco 永續卡 | 5% | 實體卡消費 | 全球通用。 歐美日韓都有 5%，不限日本，一張卡走天下。 |
| 聯邦 吉鶴卡 | 4% ~ 7% | 需綁 Apple Pay (QUICPay) | 蘋果用戶必備。 QUICPay 感應 4%，指定 11 大通路加碼至 7%。 |
| 國泰 CUBE 卡 | 3% 無上限 | 切換「日本賞」權益 | 大額消費/精品神卡。 買家電、精品最安心，回饋無上限。 |
| 匯豐 旅人無限卡 | 10元 = 1哩 | 年費卡、海外消費 | 哩程/尊榮首選。 刷卡累積哩程快，贈送免費機場接送與貴賓室，適合重視體驗的旅人。 |
理財講求配置，信用卡也是！不要只帶一張卡出門，萬一消磁或刷不過就尷尬了。
建議配置：「一張 Suica 儲值卡 + 一張實體高回饋卡 + 一個電子支付 (PayPay)」。
實體卡 vs. QUICPay vs. Suica vs. PayPay：日本怎麼刷最划算？
日本的支付場景比台灣複雜一點點，但只要掌握「組合技」，就能把回饋拿好拿滿。
1. 西瓜卡 (Suica/ICOCA) 儲值神卡：熊本熊卡
這點超級重要！很多人以為用信用卡儲值 Suica 都有回饋，錯！ 像聯邦吉鶴卡就把 Suica 儲值排除在回饋外。
玉山熊本熊卡（尤其是日圓雙幣卡版本）是目前少數將 Suica/PASMO 儲值列入 8.5% 加碼 的神卡（含 6% 指定通路加碼）。
把熊本熊卡綁在 Apple Pay，專門用來「加值 Suica」。在日本搭地鐵、超商買飯糰、販賣機投飲料，全部用 Suica 嗶，等同於這筆消費都拿 8.5% 回饋！
2. 綁定 Apple Pay (QUICPay) 的神卡：吉鶴卡
只要你在日本店家櫃台看到「QUICPay」標誌，拿出 iPhone 說聲 “QUICPay”，感應刷聯邦吉鶴卡，享有 4% 回饋。
如果是指定通路（如 Aeon、大國藥妝、迪士尼等），甚至可以疊加到 7%。
結帳時要跟店員說「QUICPay」而不是「Apple Pay」，不然可能會刷不過或拿不到加碼喔！
3. PayPay 掃碼支付 (全支付 / 街口)
2025 年去日本，如果遇到不能刷卡的小店（如拉麵店、路邊攤），通常都會支援 PayPay。 好消息是，台灣的 全支付、街口支付、玉山 Wallet 都可以直接掃 PayPay QR Code 付款！
- 全支付：連結國泰帳戶最高有 15% 回饋（名額需搶），目前 CP 值最高。
- 街口支付：可綁定街口卡，免 1.5% 手續費再享回饋，適合習慣用街口的朋友。
4. 實體卡與大額消費
當你需要「退稅」或金額較大（超過行動支付限額）時，實體卡還是最穩。
- 中信 Uniopen 卡：實體消費領券後 11% (上限 500 元)，買小東西超好用。
- 富邦 J 卡：實體消費 6% (需登錄)，而且記得去綁定 LINE 官方帳號，累積滿額還能換免費伴手禮！
- 匯豐旅人卡：海外消費10元1哩無上限，大額消費拿來換里程最划算！
指定通路攻略：唐吉訶德、BIC CAMERA、藥妝店
身為精打細算的小資族，去日本怎麼能不掃貨？但在這幾個地方，除了刷卡回饋，還有「疊加技」可以用。
1. 唐吉訶德 刷卡攻略
這裡就像戰場，請務必冷靜操作：公式如下： 「電子優惠券 (5% off) + 免稅 (10%) + 信用卡回饋」 = 三重折抵。
先出示手機上的唐吉訶德優惠券條碼，辦理免稅手續，最後結帳時刷熊本熊卡（屬於指定通路加碼 8.5%）或 J 卡。這樣算下來，比起直接付現，你可以省下將近 23% 的成本！
2. BIC CAMERA 電器行攻略
想搬吹風機、電飯鍋的朋友看過來，這裡通常有「10% 免稅 + 7% 折扣」的優惠券（網路上很好找）。
- 進階技巧：玉山熊本熊卡 在 BIC CAMERA 也有列入指定通路，等於除了免稅+折價券，還能再拿 8.5% 回饋，超級補！
關鍵知識：JCB 卡與匯率迷思
如果你仔細看我的推薦名單，會發現前段班幾乎都是 JCB 組織 的卡片。
1. JCB 匯率一定最好嗎？
不一定。 雖然過去大家覺得 JCB 匯率優，但現在 Visa/Mastercard 也很競爭。其實各家組織匯率有好有壞，差異微乎其微。
比起在那邊算小數點後四位的匯率，不如選一張回饋高於 3% 的卡片比較實在，不要為了匯率而犧牲了高回饋。
2. JCB 真正的優勢：貴賓室
只要持 JCB 白金卡以上（現在很多卡都是），就可以免費使用日本主要機場（如成田、羽田、關西）的貴賓室（Lounge）。
雖然這些貴賓室比較像「高級茶水間」（只有飲料沒熱食），但在機場走累了有個安靜的地方充電、喝杯免費咖啡，爽度還是很高的！
關於日本刷卡的常見問題 (FAQ)
Q1: 聽說 2025/4 起日本刷卡要強制輸入 PIN 碼？台灣卡怎麼辦？
免驚！這條規定主要針對「日本發行的信用卡」。 日本信用卡協會 (JCCA) 雖然推動強制 PIN 碼驗證，但台灣信用卡不支援 Online PIN，所以在海外特店刷卡時，仍然會維持「簽名」的方式。
如果你還是擔心，可以向銀行申請「預借現金密碼」或確認你的「生日 (MMDD)」，有些自動售票機若要求密碼，輸入這個通常能過。
Q2: 什麼是雙幣卡 (熊本熊卡)？
雙幣卡 (Dual Currency Card) 支援直接從你的外幣帳戶「扣日幣」。 這是我非常推薦的理財方式！你可以趁平常日幣匯率低的時候（例如 0.20 或 0.21）分批買進存起來。
去日本刷這張卡時，直接扣你存好的日幣，不收 1.5% 手續費，還能完全避開出國當下匯率暴漲的風險。
Q3: 刷卡時店員問選日幣 (JPY) 還是台幣 (TWD)？
請一定要大聲說 “JAPANESE YEN” (選日幣)！ 選台幣會被收取高額的 DCC (動態貨幣轉換) 手續費，匯率極差，可能會讓你多付 3-5% 的冤枉錢。千萬不要選錯囉！
2026 遊日策略 = Suica (交通/小額) + 吉鶴 (感應) + J卡/匯豐旅人(實體)
理財不是要我們過得拮据，而是要我們過得聰明。透過今天的分析，你會發現沒有一張卡能通吃所有場景，採取「組合技」才能將回饋最大化：
- 交通與超商：用 Suica (綁 Apple Pay 用熊本熊卡儲值，拿 8.5%)。
- 一般購物：看到 QUICPay 用 吉鶴卡 (4%)；不能感應就掃 全支付 (PayPay)。
- 實體卡備用：小額拿 Uniopen (11%)，大額拿 J 卡 (6%) 或 旅人卡 (10元1哩 無上限)。
距離出發還有時間嗎？現在就去檢查你的皮夾，把這些高回饋的卡片準備好。這一點點事前的準備，將會為你的日本之旅省下數千元的旅費！
📌 想知道現在哪張信用卡最值得辦？
信用卡推薦小工具
現金回饋御璽卡
卡片詳情
- • 2,000元 (首年免年費，次年使用電子/行動帳單終身免年費)
- • 國內 1.22% / 海外 2.22% (回饋無上限，不含歐盟/英國實體店)
- • 500元刷卡金 (需完成門檻)
- • 5.68%~15%
優點
- 消費回饋無上限
- 包含保費，幾乎認列所有消費
- 免年費門檻低
- 回饋比例穩定
缺點
- 海外回饋不含歐盟及英國實體通路
- 申辦門檻年收25萬
- 銀行App體驗較普通
旅人卡
卡片詳情
- • 無限卡8,000元 / 御璽卡2,500元 / 輕旅卡(有條件免年費)
- • 海外最高 NT$10/哩，國內最高 NT$18/哩
- • 最高 8,000 哩 (依卡別及門檻)
- • 5.68%~15%
優點
- 首刷/續卡禮大方
- 可兌換航空公司多達15家
- 免費機場服務次數多
缺點
- 高階卡需年費且有年收要求
- 積分需手動兌換才有回饋
Live+ 現金回饋卡
卡片詳情
- • 2,000元 (首年免年費，有條件終生免年費)
- • 精選通路最高4.88%，國外指定餐飲最高5.88% (月上限888元)
- • 新戶刷卡金500元 (需完成門檻)
- • 5.68%~15%
優點
- 餐飲、購物、娛樂回饋加碼高
- 新戶禮不錯
- 卡片設計友善
缺點
- 每月回饋金額有上限
- 國外消費僅「餐飲」有加碼
卡片詳情
- • 1,800元 (首年免年費，次年消費6萬或12次免年費)
- • 國內1%、日韓最高8% (LINE Points或現金回饋)
- • 新戶90天內LINE Pay最高10%
- • 最高15%
優點
- 日韓當地實體消費回饋高
- 加碼活動多
- 免年費門檻不高
缺點
- 海外高回饋僅限日韓泰
- 加碼部分有回饋上限且需登錄
匯鑽卡
卡片詳情
- • 2,000元 (首年免年費，有條件終生免年費)
- • 一般消費1%，指定通路3% (完成任務回饋翻倍變6%)
- • 500元刷卡金 (需完成門檻)
- • 5.68%~15%
優點
- 指定通路廣泛實用
- 回饋翻倍機制潛力高
缺點
- 回饋翻倍需滿足帳戶餘額條件
- 指定通路回饋有上限
熊本熊卡
卡片詳情
- • 3,000元 (首年免年費，有條件免年費)
- • 國內1%、日本消費2.5%、日本指定商店最高8.5%
- • 熊本熊官方授權26吋行李箱 (~2024/6/30，請以官網為準)
- • 5.88%-15%
優點
- 日本指定通路回饋超高
- 首刷禮「熊本熊胖胖箱」很吸引人
- 使用電子帳單即免年費
缺點
- 最高回饋需每月登錄
- 加碼回饋有上限
Unicard
卡片詳情
- • 3,000元 (首年免年費，有條件免年費)
- • 國內1%、指定通路最高 4.5%、海外實體最高 4.5%
- • 指定通路 2.5% 加碼
- • 6%~14%
優點
- 回饋彈性高、潛力高
- LINE Pay支付神卡
- 高鐵/台鐵納入高回饋
缺點
- 規則較複雜，需手動管理
- 回饋為點數非現金
