2025日本刷卡攻略｜日本旅遊信用卡推薦PayPay支付一篇搞懂

準備去日本旅遊？本篇攻略為你完整解析2025年最新信用卡回饋排行、1.5%海外手續費、PIN碼迷思與Apple Pay/PayPay支付教學。找出最適合你的旅日神卡，聰明消費省更多！

這不只是一篇冷冰冰的信用卡比較，這是我濃縮了多年經驗，為你準備的日本刷卡消費全攻略。

從那些你可能忽略的魔鬼細節、2025 下半年最新的神卡排行榜，到解鎖 PayPay 與 Apple Pay 的通關密語，我會，讓你這趟旅程暢行無阻，買得優雅，省得聰明！

日本刷卡時，5 個讓你省心又省錢的心法

在把戰利品塞滿行李箱之前，我們先坐下來喝杯咖啡，聊聊幾個能讓你避開隱形地雷的關鍵心法。相信我，搞懂這些，你的日本消費體驗會順暢到讓你嘴角上揚。

心法 1：海外手續費？把它變成你的私房錢！

每次在國外刷卡，銀行都會跟你收一筆 1.5% 的「海外交易手續費」，聽起來是不是有點掃興？

別怕，現在主打海外消費的神卡們，給的回饋幾乎都從 2.5% 起跳，無上限的 3% 更比比皆是。這意味著什麼？你不但能完美抵銷手續費，還能倒賺至少 1% 的回饋金！

這筆錢，拿去多買一支抹茶霜淇淋、或是在深夜的居酒屋多點一杯 Highball，不香嗎？所以，出發前檢查一下皮夾，確保帶上的卡回饋率高於 1.5%，這是旅日刷卡的基本功，也是我們聰明旅人的第一步。

心法 2：匯率的世紀對決，日本刷卡 vs. 現金誰更優？

「到底要先換日幣，還是到當地刷卡？」這個問題，大概是旅人社群的月經題了。

讓我直接給你結論：信用卡的匯率，通常是以國際發卡組織（如 Visa、Mastercard、JCB）接近「當日中價」的匯率來算，這基本上都會比你在銀行臨櫃換現鈔的「現金賣出價」來得漂亮。

除非你像股神巴菲特一樣，能精準預測日幣未來會一路狂飆，否則，「帶少量現金、主力刷卡」絕對是更划算、更方便的選擇。

少了攜帶大筆現金的壓力，你才能更自在地穿梭在巷弄間尋寶，不是嗎？

心法 3：在日本刷卡，要不要輸入 PIN 碼？

「聽說日本刷卡要輸入 PIN 碼，我沒有怎麼辦？」

雖然日本信用卡協會（JCCA）確實為了加強安全，要求「日本國內發行」的信用卡自 2025 年起改用 PIN 碼驗證，但這條規定，對我們這些拿著海外信用卡的觀光客來說，完全不適用！

JCB 官方已經公開說明，台灣發行的信用卡因不支援 Online PIN，將會繼續沿用我們熟悉的「簽名」方式。

如果你還是有點不放心，可以向你的銀行申請一組「預借現金密碼」，在極少數的自動售票機等場合或許能派上用場，當作護身符帶著也無妨。

心法 4：現金為王的溫馨提醒

雖然在東京、大阪這些大城市，信用卡幾乎無敵，但在一些充滿人情味的場景，現金依然是王道。

想像一下，在清晨的傳統市場，跟親切的阿姨買一串烤糰子；或是在深夜鑽進一間只有吧檯座位、老師傅默默煮著麵的拉麵店，這些地方，很可能只收現金。

所以，隨身準備一些日幣現金是絕對必要的，它能讓你不錯過任何一個與在地文化不期而遇的機會。

心法 5：解鎖 Apple Pay 與 QUICPay

拿著台灣的 iPhone，想在日本帥氣地「嗶」一下 Apple Pay，有時候會發現自己像個誤闖結界的麻瓜，因為日本的感應支付系統（FeliCa）跟國際規格不同。

但別慌，我們有破解法：

• 最強解法 – 聯邦吉鶴卡 (JCB)： 這張卡是 iPhone 族的救星！它直接與日本的 QUICPay 系統合作，讓你暢行無阻。結帳時，自信地跟店員說：「クイックペイで (QUICPay de)！」，就能順利感應付款。
• 次佳解法 – Visa 卡： 近年來，許多大型連鎖店（如三大便利商店、麥當勞、唐吉軻德）都已升級刷卡機，支援 Visa 感應支付。這時的通關密語是：「クレジットカードで (Credit Card de)」 或是 「タッチで (Touch de)」，千萬別說 Apple Pay 喔！
• 萬無一失法 – 綁定 Suica / PASMO： 這是我個人最愛的方式。直接將 Suica（西瓜卡）或 PASMO 加入 iPhone 錢包，再用台灣的信用卡為它儲值。如此一來，所有能用交通卡的地方，從電車、公車到自動販賣機，都成了你高額回饋的延伸戰場！

2025下半年日本刷卡清單：誰是你的命定旅伴？

市面上的卡片琳瑯滿目，看得眼花撩亂嗎？我們已經幫你把 2025 下半年最熱門、回饋最殺的旅日神卡們請上擂台，用表格的方式呈現，讓你一眼就能找到最速配的旅行夥伴。

銀行/信用卡	最高回饋	推薦用法	回饋上限/月	活動期限
永豐 現金回饋JCB卡	11%	新戶回饋超狂！但需準時登錄搶名額。	300元 (基本) + 500元/季 (滿額)	2025/12/31
玉山 熊本熊卡	8.5%	鎖定指定通路（交通/藥妝/樂園）回饋超有感。記得出發前先登錄一次就好！	500元	2025/12/31
台新 @GoGo卡	6.3%	每月記得去 Richart Life APP 領券，回饋率很不錯。	1,000元	2025/07/31
台北富邦 J卡	6%	3%無上限打底，登錄後再加碼3%，名額多好搶，還送伴手禮！	600元/季 (加碼部分)	2025/09/30
星展 eco永續卡	5%	不只日韓，連星泰美歐都享 5%，如果你常到處飛，這張很可以。	800元	2025/12/31
樂天 Panda J卡	5%	回饋通路廣，網購也算，綁定樂天網銀帳戶扣繳，上限還能翻倍。	500元 (或1,000元)	2025/12/31
玉山 Unicard	4.5%	需付費升級權益，適合精品、電器等高單價消費，回饋上限高。	2,500元 (升級後)	長期活動
玉山 Pi 拍錢包卡	4.2%	新戶獨享日本消費 4.2% P幣回饋無上限。	無上限	2025/07/31
聯邦 吉鶴卡	4% +	綁 Apple Pay 走 QUICPay 通道享 4%，在指定通路還能更高。	1,000元	2025/12/31
國泰世華 CUBE卡	3.3%	出國前記得把權益切換到「趣旅行」，就能享受日韓等國 3.3% 回饋無上限。	無上限	2025/09/30
台新 FlyGo卡	3%	海外消費（含網購）通通 3% 無上。	無上限	2025/08月帳
匯豐 旅人卡	最優$10/哩	將消費轉換為未來機票，哩程回饋無上限，適合飛行常客。	無上限	長期活動

日本旅遊神卡推薦深度解析

光看表格還不夠？讓我帶你深入了解幾張我們推薦的日本信用卡，看看哪張最符合你的旅行風格。

玉山 Unicard：大額消費救星 (最高 4.5%)

如果你計畫在日本入手一台新相機、一個夢幻包款，或是在 BIC CAMERA 扛家電，那玉山Unicard就是你的秘密武器。

玉山 Unicard 好嗎？一篇看懂如何刷有7.5%回饋

它採用獨特的訂閱制，只要花 99 元升級到「Up選」權益，就能在日本等自選通路享有高達 4.5% 的回饋，而且額度上限極高，遠非一般信用卡能比。

我的建議是只要你計畫在日本有超過兩萬台幣的消費，花這 99 元升級絕對划算，賺回來的遠遠超過！適合有計畫性大額消費的你。

匯豐旅人卡：把戰利品變成下一趟旅程 (最優 NT$10/哩)

如果現金回饋對你來說只是數字，而航空哩程才是詩和遠方，那匯豐旅人卡系列就是你的不二之選。

滙豐旅人卡評價：哩程控真愛還是年費陷阱？（附2025改版資訊）

它能將你在日本的所有消費，以最優 NT$10/哩 的驚人速率，轉換成航空哩程。這些哩程可以兌換超過 15 家航空公司的機票，包括我們熟悉的長榮、長榮。

最佳用法： 將這次在日本藥妝店、電器行的所有花費，變成下一次飛往歐洲看極光、或去海島度假的機票。這才是最高境界的旅行投資學！

台北富邦 J卡：無腦刷與高回饋的完美平衡 (最高 6%)

富邦 J 卡就像一位可靠又大方的旅伴，日韓消費 3% 回饋無上限，讓它成為無腦刷的絕佳基底。

富邦J卡還值得辦嗎？2025年權益更新，5個申辦前必知考量

更棒的是，只要記得每季去登錄（設定個行事曆提醒吧！），在日韓泰的實體店面消費就能再拿 3% 加碼，合計高達 6%。

名額非常充足，幾乎人人有獎，還有免費的伴手禮可以換，誠意十足！

玉山熊本熊卡：指定通路之王 (最高 8.5%)

這張卡，就是為了「精準打擊」而生。它的靈魂在於那 6% 的指定通路加碼，疊加基本回饋後高達 8.5%，而它的指定通路，根本就是一張日本旅遊地圖：

• 交通： JR、Suica / PASMO / ICOCA 儲值
• 購物： BIC CAMERA、Yodobashi、唐吉軻德、松本清、大國藥妝
• 樂園： 東京迪士尼、大阪環球影城、哈利波特影城
• 餐飲： 松屋、Sukiya、壽司郎、藏壽司

我的建議是將它綁定 Apple Pay，然後用來儲值你的 Suica 或 PASMO。

這麼一來，你不只在 JR 或地鐵站能享 8.5% 回饋，就連在便利商店買瓶水、在自動販賣機投罐咖啡，都等於把這超高回饋延伸出去了！記得，活動只需要登錄一次，出發前務必搞定！

聯邦吉鶴卡：iPhone 使用者必備 (最高 4% +)

如果你是 iPhone 使用者，答應我，把這張卡放進你的皮夾。它最大的魅力就是能讓你透過 QUICPay 在日本暢行無阻地感應支付，並享有 4% 回饋。

那種「嗶」一聲就完成付款的流暢感，真的會讓人上癮。如果在 7-11、LAWSON、東京迪士尼等指定通路消費，回饋還能更高！

溫馨提醒： 結帳時，請務必、務必、務必跟店員說要用 「QUICPay」，才能觸發加碼回饋，這句咒語要記牢！

日本刷卡的秘密武器：PayPay 支付完全攻略

台灣的「街口支付」、「全支付」、「玉山 Wallet」、「iPASS MONEY」已經能透過與日本的 PayPay 合作，讓你直接掃碼付款，在許多不收信用卡的小店或屋台（路邊攤）特別好用。

PayPay 免手續費，真的比較划算嗎？

答案是：不一定。雖然電子支付免收 1.5% 海外手續費，但它採用的是「即期賣出匯率」，而信用卡的匯率更優。

精算下來，兩者的匯率成本幾乎打平。所以，選擇的關鍵在於比較兩者「額外的活動回饋」誰給得更大方。

2025下半年 PayPay 支付回饋比較

支付工具	最高回饋	我的評價	活動期限
全支付	約 9.5%	回饋相對穩定好拿，適合當作 PayPay 的主力。	2025/09/30
街口支付	17.5% +	每週都有高額回饋，但通常週一早上就秒殺。	2025/12/31
玉山 Wallet	5%	綁定熊本熊卡回饋不錯，但上限較低，適合小額支付。	2025/12/31
iPASS MONEY	最高100%	改為抽獎式回饋，運氣好的話整筆免費，就當作買個旅途中的小確幸吧！	2025/10/31

我的建議： 可以優先使用全支付作為 PayPay 的主力，回饋最穩，不用賭人品。

旅行大神護體！日本刷卡安全感 UP 指南

玩得開心，也要買得安心。幾個簡單的習慣，就能讓你的信用卡安全感倍增。

如何防範信用卡資訊外洩？

• 視線不離開： 結帳時，盡量讓卡片保持在你的視線範圍內。
• 手勢要遮擋： 如果需要輸入密碼，記得用另一隻手稍微遮擋一下。
• 檢查刷卡機： 瞄一眼刷卡機或 ATM 插卡口，看看有沒有奇怪的改裝裝置。
• 避開公共 Wi-Fi： 盡量不要使用公共 Wi-Fi 進行線上刷卡或登入網銀。

不幸被盜刷了？莫慌、莫急、莫害怕！黃金三步驟

萬一真的發生了，請跟著我深呼吸，照著這三步驟走：

1. 立刻聯繫銀行： 馬上打電話給你台灣的發卡銀行，告知被盜刷並要求立即停卡，同時將該筆交易列為「爭議款」。
2. 尋求當地協助： 如有需要，可以到最近的警察局（交番）報案，索取報案證明。
3. 保留所有單據： 妥善保管所有消費單據、對話紀錄，這些都是你後續處理的有力證據。

日本刷卡時的常見問題

最後，我整理了幾個大家最常問的問題，一次為你解惑。

Q1: 在日本刷卡，該選日圓還是台幣結帳？

一定要選「日圓 (JPY)」！ 聽我一句勸，如果店家問你，請堅持用日圓結帳。選擇台幣會觸發「動態貨幣轉換 (DCC)」，那是一個美麗的匯率陷阱，會讓你多付很多冤枉錢。

日本刷卡選日幣還台幣？一篇搞懂DCC、手續費，這樣選最划算！

Q2: 去日本真的完全不需要申請 PIN 碼（預借現金密碼）嗎？

99% 的消費用不到，但建議申請備用。絕大多數場合都以簽名為主，但極少數的自動售票機可能會要求輸入。申請一組當作護身符，能讓旅途更安心。

Q3: 日本的 PayPay App 可以綁定台灣信用卡嗎？

不行。 日本當地的行動支付 App 通常需要綁定日本發行的信用卡或手機門號。對我們遊客來說，最直接的方式就是透過「全支付」這類台灣電子錢包去使用 PayPay 的通路。

Q4: 信用卡在日本被盜刷，銀行會賠償嗎？

會的。 只要你在第一時間通知銀行，並將款項列為「爭議款」，銀行啟動調查後，確認非你本人交易，你就不需要負擔這筆費用。

希望這份嘔心瀝血的日本刷卡攻略，能成為你日本旅途上最可靠的夥伴。記住，信用卡和支付工具都只是輔助，它們的最終目的，是為了讓我們能更無後顧之憂地去體驗、去感受、去創造那些專屬於自己的，閃閃發光的旅行回憶。

祝你，旅途愉快，滿載而歸！