在物價上漲、生活成本不斷增加的時代，如何聰明管理財務、有效存錢成為現代人必學的技能。無論是制定預算、使用自動化儲蓄工具，還是透過聰明購物減少不必要開支，都能幫助我們穩定累積財富。
這篇文章一杯三十將完整介紹7大省錢與存錢方法，包括記帳習慣、存錢策略、自動儲蓄與聰明購物技巧，讓你在不影響生活品質的前提下，輕鬆存下更多錢。
好好記帳制定個人預算
預算是財務管理的基石，我們應該透過詳細記錄收入與支出，才可以清晰地了解資金流向，進而發現潛在的節省空間。
一杯三十特別整理了市面上值得推薦的記帳app，有興趣的人可以參考下方的表格，
或是點擊連結看7款熱門記帳App整理。
| App名稱 | 主要特色 | 適合對象 |
|---|---|---|
| 記帳城市 | 遊戲化記帳，透過城市建設視覺化財務狀況 | 喜愛遊戲化體驗的用戶 |
| CWMoney | 功能最齊全，支援多帳戶、多幣別、自動同步交易 | 進階理財用戶 |
| 天天記帳 | 快速記帳，3秒內完成記錄，支援多帳戶與預算設定 | 希望快速記帳的用戶 |
| 哈拉Money記帳 | 語音輸入記帳，群眾比較消費行為，內建小怪獸養成 | 習慣語音輸入記帳的用戶 |
| 麻布記帳 | 自動同步銀行與信用卡帳戶，發票整合，支出分類清晰 | 依賴電子支付、信用卡消費的用戶 |
| MOZE 3.0 | 適合新手，支援Apple Watch記帳，電子發票整合 | 記帳新手 |
| 碎碎念記帳 | 對話式記帳，幽默角色提醒，適合輕鬆記帳方式 | 希望記帳過程有趣的用戶 |
要知道，有時候我們的存錢失敗並非因為缺乏收入，而是因為支出習慣。因此在記帳時也可以考慮建立「無痛儲蓄」策略，像是以下方法：
- 透過「花費限制」機制來存錢，例如每週少喝一杯咖啡，將這筆錢轉入儲蓄帳戶。
- 薪資調漲時，將加薪部分自動存入儲蓄帳戶（例如加薪3,000元，就自動存3,000元）。
- 每次額外收入（獎金、退稅）時，至少存入50%，確保這些資金不會被隨意花掉。
設定明確的儲蓄目標：
有明確目標的儲蓄更具動力時，像是是短期的緊急基金，還是長期的購房計劃，設定具體的金額和時間框架，有助於我們制定可行的儲蓄計劃。
以下是我們將常見的存錢方法整理成表格，方便你比較與選擇適合自己的策略：
| 存錢方法 | 方式說明 | 適合對象 | 優勢 | 可能的挑戰 |
|---|---|---|---|---|
| 每月固定存錢法 | 每月固定存入一定金額，例如每月存6,000元，設定一年後提取 | 收入穩定、有明確存錢目標的人 | 穩定累積儲蓄，簡單易執行 | 需要自律，確保不動用存款 |
| 52週存錢法 | 每週存入的金額比前一週多10元，第一週10元，第二週20元，以此類推 | 想逐步建立存錢習慣的人 | 低門檻開始，壓力較小 | 需堅持一年，後期存入金額較大 |
| 365天存錢法 | 每天存入的金額比前一天多1元，第一天1元，第二天2元，以此類推 | 希望透過日常習慣慢慢累積的人 | 累積效果顯著，一年可存超過66,000元 | 後期存款壓力較大 |
| 零存整付法 | 每月自動存入銀行固定金額，期滿後一次領回本利 | 需要強迫儲蓄、不想動用存款的人 | 自動化存錢，減少花費誘惑 | 提前領出可能會影響利息收益 |
| 信封存錢法 | 將金錢分配到不同用途的信封中，確保支出受控 | 偏好實體管理、希望清楚控制預算的人 | 直觀有效，幫助建立財務規律 | 不適合數位支付習慣的人 |
另外，我想另外特別推薦「6罐子存錢法」。
這是一種將收入分成6種不同用途的存錢方法，這適合希望全面管理財務的人。
- 必需品帳戶（55%）： 支付生活必需品，如房租、食物、交通等。
- 儲蓄帳戶（10%）： 長期儲蓄或緊急基金。
- 投資帳戶（10%）： 投資，實現資產增值。
- 教育帳戶（10%）： 自我提升和學習。
- 娛樂帳戶（10%）： 娛樂和休閒活動。
- 捐贈帳戶（5%）： 慈善捐贈或幫助他人。
想知道這些存錢方法如何幫助我們有效存錢，可以閱讀我們整理的文章：
自動化儲蓄
許多人在存錢時，容易受到即時消費的誘惑，導致難以累積資產。因此，「自動化儲蓄」成為一種高效、省力的存錢策略，讓我們無需時時刻刻提醒自己存錢，卻能穩健地達成財務目標。
- 如果你想穩定存款 → 設定薪資自動轉帳
- 如果你想被動存錢 → 使用「零存整付」或「自動儲蓄APP」
- 如果你想讓錢滾錢 → 採取「定期定額投資」
我們整理出執行自動化儲蓄的具體做法：
- 設定薪資自動轉帳
許多銀行都提供薪資自動轉帳功能，允許你在薪水入帳後，自動將一部分資金轉入儲蓄帳戶。例如：
你可以將20%的薪資自動轉入一個專門的儲蓄帳戶，確保存款優先於消費。
50/30/20規則：50%用於必要開支、30%為娛樂及非必要開銷、20%用於儲蓄及投資。
- 使用銀行的「零存整付」存款計畫
「零存整付」是一種自動儲蓄工具，讓你定期存入小額資金，最終累積一筆可觀的金額。例如，每月自動存入3,000元，一年後將累積36,000元（加上利息）。
- 自動化投資計畫（定期定額）
儲蓄不僅限於銀行存款，還可以透過定期定額投資，讓資金自動增值。例如，透過ETF（指數型基金）、共同基金或股票定期定額，讓錢滾錢。
建議你可以設定每月固定金額（如5,000元）投入低風險基金、選擇手續費較低的投資工具，如ETF
，並且要有長期持有的心態，才能透過複利增值財富。
有策略地日常購物
在日常購物中，採取一些策略可以有效節省開支：
- 制定購物清單並嚴格遵守：
在購物前，先檢查家中現有的食材和用品，列出真正需要購買的項目，避免重複購買。這樣不僅可以減少浪費，還能有效控制支出。
- 避免飢餓時購物：
飢餓時購物容易導致衝動性購買，購買不必要的零食或高熱量食品。因此，建議在用餐後或不餓的時候進行購物，以減少不必要的開支。
- 比較單位價格：
購物時，注意查看商品的單位價格，而不僅僅是總價格。這樣可以幫助我們判斷哪種包裝或品牌更划算，避免被大包裝的表面價格所迷惑。
- 利用商店應用程式和優惠券：
許多超市都有自己的應用程式，提供特別優惠或專屬折扣。下載並使用這些應用程式，可以在購物時獲得更多的折扣資訊，節省開支。
- 避免購買預先包裝的食品：
預先包裝或加工過的食品通常價格較高。選擇購買新鮮的食材，自己進行處理，不僅可以節省金錢，還能確保食品的新鮮和健康。例如，選擇購買整顆生菜而非已切好的沙拉包，價格更實惠。
- 選擇商店自有品牌：
許多商店的自有品牌產品質量不錯，但價格往往比知名品牌低。嘗試這些產品，可以在不影響品質的情況下節省開支。
- 選擇合適的購物時間：
在一天中的特定時間購物，可能會遇到商店的折扣或清倉優惠。例如，靠近閉店時間，某些生鮮食品可能會有折扣，這是節省金錢的好機會。靠近閉店時間，許多超市會推出折扣，這是節省生鮮食品開支的好機會。
善用信用卡，提高購物與儲蓄效率
正確使用信用卡可以成為省錢的利器，尤其是當我們利用現金回饋、分期零利率與額外折扣時。以下是幾種有效的方法，讓你透過信用卡精明消費，同時提升儲蓄效率：
- 選擇高回饋信用卡
不同信用卡提供的回饋方式不同，包括 現金回饋、紅利點數、航空哩程與特定通路折扣。例如：
- 日常消費型：一般信用卡現金回饋可達 1.5%～3%，適合日常開支。
- 特定通路型：某些卡片在特定超市、加油站或電商平台提供 5%～10% 回饋，適合目標性消費。
- 哩程累積型：若你經常出國旅遊，可以選擇 累積哩程 的信用卡，以機票兌換最大化旅遊省錢效益。
→ 記得查看信用卡的消費回饋上限與條件，確保最大化優惠！
- 利用額外折扣與優惠
許多信用卡提供 生日禮遇、刷卡滿額折扣、免手續費分期與旅遊保險。例如：某些信用卡在百貨周年慶提供額外5%～10%折扣，能幫助你降低購物成本。
- 自動化信用卡付款，避免逾期罰款
如果你希望保持良好的信用紀錄並避免額外罰款，建議設定自動扣款，確保每月信用卡帳單能準時繳納，避免高額循環利息（通常年利率高達 15%～20%）。
信用卡雖然能提供現金回饋與便利性，但如果沒有適當管理消費，可能會導致入不敷出。建議設定每月刷卡上限，確保你的信用卡支出不會超過你的財務計畫。
減少能源消耗
降低家庭能源消耗，不僅有助於環保，還能節省開支。
像是可以在冰箱中解凍食物，而非在室溫下，這樣可以降低冰箱內部溫度，減少能源消耗。 此外，關閉待機電器、使用節能燈泡等措施，也能有效降低能源成本。
想知道詳細如何做的人，可以看我們整理的：
有興趣的人也可以閱讀風野民撰寫的低成本生活，來知道如何少花錢，卻活得更自由。
避免衝動消費：
在購買非必需品時，嘗試等待幾天，這樣可以判斷該物品是否真正需要，這種方法有助於我們避免衝動消費，將資金用於更有價值的地方。
財務管理是一個持續學習與調整的過程，定期審視自己的預算和支出情況，同時根據實際情況進行調整，才能確保財務計劃的有效性。
此外，持續學習新的理財知識，如投資策略、稅務優惠等，有助於我們更好地管理財務，實現長期目標。
