轉帳額度不夠用？一篇搞懂約定轉帳申請與設定，突破每日10萬限制

你是否也對「約定轉帳」和「非約定轉帳」感到困惑？別急，這篇文章將給你最完整的解答。

重點速覽：給趕時間的你

• 什麼是約定轉帳？ 預先向銀行設定好的「信任轉帳名單」，擁有極高的轉帳額度（單筆最高200萬），適合支付房租、孝親費等大額、固定的款項。
• 什麼是非約定轉帳？ 轉給任何未經設定的陌生帳號，方便快速但額度極低（網銀每日上限10萬，ATM每日3萬），適合日常小額支付，如網購或分帳。
• 兩者最大差別？ 「轉帳額度」與「安全性」。約定轉帳額度高但需事先申請；非約定轉帳隨時可用但額度低，以防範詐騙。
• 如何申請約定轉帳？ 可透過「臨櫃辦理」或使用「讀卡機線上申請」。設定後次一或次二營業日才會生效。

想知道約定轉帳與非約定轉帳的差別嗎？一杯三十這次詳解兩者額度上限、如何線上申請與臨櫃設定、生效時間要多久，以及如何取消。

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先搞懂「約定」與「非約定」到底是什麼？

想像一下，你的手機通訊錄有「我的最愛」群組，也有只會打一次的陌生電話。銀行轉帳的邏輯也差不多！

• 非約定轉帳 (Non-Agreed Transfer) 這就包含了所有不在你名單上的「陌生帳號」。不管是第一次交易的網拍賣家、偶爾聚餐要分帳的朋友，或是任何臨時性的轉帳，都屬於這一類。

• 約定轉帳 (Agreed Transfer) 這就像是你銀行的「好朋友名單」。對於那些你經常需要轉帳、而且絕對信任的對象（例如：房東、父母、自己的另一個儲蓄帳戶），你可以預先跟銀行「打勾勾、蓋印章」，把他們的帳號登記在這份名單上。

這兩者最大的差別，就在於「轉帳額度」和「安全性」。這也是銀行為了保護你錢包所設下的重要機制。

台灣主要銀行約定帳戶功能比較

了解基本概念後，來看看各家銀行在約定帳戶的設定上有哪些不同，特別是新興的數位銀行，提供了更多元的線上驗證方式。

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• 純網銀約定帳戶規定

現在很夯的純網銀（如將來銀行、LINE Bank、樂天銀行）或數位帳戶（如台新Richart），在約定轉帳的設定上，確實提供了更便利的選項。

雖然流程簡化，但「次日生效」的安全機制依然存在。此外，各家數位銀行的驗證方式和給予的額度上限可能略有不同，申辦前建議先詳閱其說明。

提醒：上表資訊為參考，各家銀行的申請流程與額度細節可能隨時更新，建議以該銀行官方公告為準。

如何申請、設定與取消約定帳戶？

想享受約定轉帳的高額度嗎？流程其實比你想像的簡單！

約定帳戶申請與設定步驟：

• [方法一] 臨櫃辦理：
  1. 準備文件：攜帶「身分證、第二證件(健保卡/駕照)、原留印鑑、存摺」。
  2. 前往銀行：到任何一家分行抽號碼牌。
  3. 告知行員：說明要「新增約定轉入帳號」即可。
• [方法二] 線上申請：
  1. 準備工具：準備好你的「晶片金融卡」和「讀卡機」。
  2. 登入網銀：登入該銀行的網路銀行。
  3. 尋找功能：在轉帳或帳戶設定功能中，找到「約定帳戶設定」選項，並依畫面指示操作。

約定帳戶設定後多久會生效？

這是最重要的安全機制！約定帳戶的設定不是馬上生效。

• 生效時間：通常是「次一營業日」或「次二營業日」生效。
• 遇到假日怎麼辦？：若在週五、週六或連續假期設定，生效日會順延到下一個「營業日」之後。例如，週五申請，最快可能是下週一或週二才會生效。

如何查詢與取消約定帳戶？

• 查詢：登入網路銀行或行動銀行App，在「轉帳」或「帳戶設定」的功能裡，都能找到「常用/約定帳戶列表」。
• 取消：同樣可以透過「臨櫃」或「線上+讀卡機」的方式來取消。取消通常比設定來得快，有些銀行甚至可以即時生效。

約定帳戶有哪些常見錯誤與陷阱？

• 陷阱一：以為「當天設定、當天生效」 最常見的錯誤！請務必記得「次日生效」原則，若有大額轉帳需求，務必提前規劃。
• 陷阱二：搞混「ATM」和「網銀」的非約定額度 ATM的非約定轉帳上限就是每日3萬；網路銀行/App則是每筆5萬/每日10萬。兩者管道的每日額度是分開的，但多數銀行會將所有自動化通路合併計算每日最高上限（通常為10萬元）。
• 陷阱三：忘記還有「每月20萬」的上限 對於頻繁使用非約定轉帳的人，除了每日10萬的限制，更要注意每月累計不能超過20萬。

約定帳戶必看的防詐騙守則

記住，銀行設計這些複雜規則的初衷，都是為了「防堵詐騙」。

• 警覺一：「解除分期付款」就是詐騙！ 接到任何電話要求你去ATM或網銀操作「取消設定」，100%是詐騙！
• 警覺二：公務員/銀行員不會叫你操作網銀 警察、檢察官、銀行客服，絕對不會透過電話或LINE，指導你操作金融工具。
• 警覺三：絕不幫陌生人設定「約定帳戶」 這是最危險的行為！一旦設定，就等於為他打開了你銀行帳戶的大門。

關於數位帳戶的常見問題 Q&A

現在，你是不是已經成為「約定轉帳」達人了呢？

記住這個簡單的原則：

• 大額、固定、安全 → 請用 約定轉帳
• 小額、臨時、方便 → 非約定轉帳 是你的好幫手

定期檢視你的約定帳戶列表，刪除不再使用的帳號。這不僅能讓你的轉帳介面更清爽，也是一種良好的資安習慣。花個十分鐘，為你的資金安全建立一道堅固的防火牆吧！