2025信用卡清卡政策總整理｜中信、台新、玉山、永豐全面停權對照表

2025年台灣的信用卡市場正在悄悄經歷一場結構性的轉變。中國信託、台新、玉山與永豐四家銀行宣布，針對超過一年未使用自動加值功能的悠遊聯名卡、icash聯名卡與一卡通聯名卡，將於卡片到期時不再續發票證功能。

這波名為「清卡」的行動，不只是技術規格的更動，而是整個支付系統邁向數位金融時代的一道分水嶺。

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清卡政策是什麼？四大銀行政策一次看懂

根據各銀行公告，清卡行動的核心條件是「一年以上未使用自動加值功能」，並且於卡片到期或重新補發時，將不再續發具備電子票證功能的信用卡。

信用卡清卡政策引發廣泛討論，有人質疑銀行未主動提醒，有人則將其視為時代演變的必然。

不只是銀行要精簡功能，更是使用者習慣的翻轉

這次清卡行動其實早有徵兆。從2018年以來Apple Pay、LINE Pay與街口支付快速普及，越來越多人以綁定信用卡的方式實現行動支付，取代原本靠實體悠遊卡加值的行為。

問題在這裡：如果悠遊卡自動加值這個功能已經逐漸被市場棄用，銀行還有理由維持高成本、低使用率的雙模組卡片嗎？

顯然，清卡政策反映的不是銀行「一時興起」，而是消費行為轉變的深層對應。

是效率化還是割裂用戶權益？一場兩難的市場選擇

從銀行角度來看，維持具票證功能的信用卡需要更高的硬體成本與維運資源，包含嵌入式晶片驗證、資料同步、票證餘額查詢等後端支援。尤其當用戶活躍度不足，這些投資自然變得難以回收。

但站在用戶角度來看，這樣的決策過程明顯缺乏雙向溝通機制。多數使用者直到接到停權通知時才得知政策異動，甚至不清楚該如何處理卡片餘額與轉置問題。

這暴露出台灣金融體系仍有資訊不對等的結構問題。金融服務提供者過度倚賴公告制，卻未能落實主動提醒與客製化通知的制度，顯然與金融科技強調「用戶導向」的價值相左。

用戶該如何應對這場清卡風暴？

對於手上仍持有悠遊聯名卡、icash聯名卡等產品的用戶，一杯三十建議採取以下三個行動步驟：

一、立即確認你的票證功能是否仍有使用紀錄

透過網路銀行、客服或App，查詢最近一次自動加值日期。若超過12個月未使用，應做好停權心理準備。

二、不要依賴卡片功能，盡速轉移至數位支付方案

以悠遊付、LINE Pay Money或銀行App內建交通功能為替代方案。這些工具多數已支援感應支付、儲值查詢與遺失補償。

三、全面檢視信用卡組合，汰弱留強

過去申辦悠遊聯名卡多因交通便利性，但如今消費回饋、App整合性才是核心。不如考慮改為發行純數位信用卡或行動金融卡，並定期檢視使用效能。

這只是開始：未來十年信用卡會變成什麼樣？

事實上，清卡只是個起點。我們觀察到另一波變化正同步進行：傳統信用卡正被App整合型支付系統取代。

未來的「信用卡」可能根本不再是一張卡，而是一串數據授權、行為紀錄與AI風控的結合體。ESG分數、個人金融健康評估、消費社群資料將逐步納入授信模型。

換句話說，我們從一張卡片走向一個數位身份的時代。

清卡只是現象，背後是你是否準備好迎接數位金融未來？

當我們逐步從實體轉向虛擬，從卡片轉向帳號，金融的邊界正在重新定義。2025年的清卡潮，也許只是讓人不便的一紙通知，但它訴說的，是我們如何從一張卡片的便利，走向真正的數位生活。

這不是結束，而是一種重新開始的可能。

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