信用卡入門：什麼是信用卡？如何使用信用卡？

信用卡在台灣的使用率逐漸攀升，但對於初學者來說，什麼是信用卡？如何使用信用卡？一直是很多人疑惑的問題。

為此，本文將全面解析信用卡的功能及使用方法，讓您能夠輕鬆掌握信用卡這項工具。

信用卡是什麼？

信用卡是由銀行發行的實體卡片，讓你不需要現金或支票就可進行消費，

同時可以獲得一些額外的福利和優惠，例如現金回饋、里程或積分等。

最直接的說， 信用卡就是種短期的信用貸款工具。

每張信用卡會有銀行給予的信用額度，持卡人可以在這個限額裡，將信用卡作為結帳工具而不用支付現金，

等同於先向銀行借款來支付商品和服務，但只要持卡人在每一期帳單結帳日有全額繳清帳單，就不用付上高額的利息費用。

了解信用卡是如何運作的？

每當你使用信用卡進行消費時，這次的消費詳情將被發送到店家銀行，

在此之後你必須藉著簽名，或其他形式來核准這筆交易，

你的信用卡發卡銀行，便會代替你先將這筆款項轉移至商家，同時您的信用卡的可用額度也會相對應減少。

而當你的帳單每月週期結束時，銀行就會像給你一份這期的帳單明細，

裡面會有當月的所有交易明細、您的上期結餘、新餘額、最低還款額和截止日期等資訊。

如果你能在帳單繳款截止日期前，全額還清就不會產生利息費用。

信用卡種類有哪些？

信用卡種類也非常多樣化，但主要可以依照發卡組織、刷卡回饋種類等方向，來做初步的認識。

發卡組織分類信用卡

目前台灣主要的信用卡發卡組織有Visa、Mastercard和JCB，

這些發卡組織會與台灣的銀行合作發行信用卡，

而每個國際發卡組織的優勢並不盡相同，這邊簡略列出這3間國際發卡組織的比較：

	VISA	MasterCard	JCB
通路	全球通路最多	次多	通路較少， 但日本優惠多
普及地區	美洲、亞洲、澳洲	歐洲、北美	日、韓
國外刷卡匯率	通常較差	通常較好	日本會最好
國外刷卡手續費	1.5%	1.5%	1.5%
刷退是否退手續費	否	會	否

刷卡回饋種類分類信用卡

信用卡消費時很多信用卡提供回饋金、飛行哩程、飯店集團積分、大型零售商的禮券，或是其他點數回饋等福利。

因此我們也可以將信用卡，依照消費後銀行給予的回饋類型而有所分類，

台灣有以下幾種，常見的信用卡回饋類型：

• 現金回饋：刷卡金、直接折抵信用卡帳單等
• 哩程回饋：哩程可以拿來兌換酬賓機票，還可再細分為航空聯名哩程卡（僅能兌換該航空機票），以及銀行哩程卡（可兌換與該銀行合作的航空公司機票）。
• 點數回饋：回饋特定通路可使用的貨幣點數，如LinePay的LinePoints、momo購物的mo幣等。

這邊也提供，不同回饋種類的信用卡範例：

信用卡vs.簽帳金融卡

另外，有一種同樣用來作為支付工具的卡片是「簽帳金融卡」，

它的運作原理與使用限制與信用卡不同，

這邊也簡單列出，信用卡與簽帳金融卡的比較：

	信用卡	簽帳金融卡
使用方式	向發卡行借款，需在到期日前還款	先存入資金，消費時直接從帳戶中扣除
費用	循環利息、年費、預借現金利息等	可能出現存款管理費、帳戶維護費等， 但台灣多數的簽帳金融卡都沒有這類費用
信用風險	沒有如期繳款可能會使信用評分下降，影響未來貸款或信用卡申請	沒有信用風險
被盜刷時	至多支付3000元的自負額，另外信用卡補辦費用約在200元。	基本上是無法追回被盜刷的金
循環利率	有	無

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想深入瞭解簽證金融卡，

則是閱讀我們的簽證金融卡的運作＆適合誰

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信用卡使用的優缺點

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閱讀我們每月更新的
信用卡推薦清單

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信用卡該如何申請？

基本上，在台灣年滿20歲、且有固定收入證明，就能申請信用卡。

但等級越高的卡片，要求的收入證明也就會越高，甚至還會出現收取年費才能使用的信用卡

但在申請信用卡前，可以先準備好以下兩個最常用到的文件：

• 身分雙證件（如身分證、健保卡）
• 近三個月的薪資證明（如薪轉戶明細、健保投保紀錄）

這邊同時列出一些，在申請信用卡的基本步驟：

1. 了解不同的信用卡種類和優惠，選擇適合自己的信用卡。
2. 準備申請所需的文件，例如身份證明、收入證明和信用報告等。
3. 在網上或銀行櫃臺上填寫申請表格，提交所需的材料。
4. 等待銀行審核，通常需要幾天到幾週的時間。
5. 如果申請被批准，銀行會發送信用卡給持卡人。

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歡迎閱讀我們每月更新的
信用卡推薦清單

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信用卡有助於增加個人信用評分嗎？

信用卡和信用評等之間有著密不可分的關係。

使用信用卡時，若能每期都繳納全額帳單，對銀行來說你就是個可信賴的用戶，因此就可以幫助持卡人、建立良好的信用歷史，

除了在被進行聯徵信用評等時的評分可能會升高，銀行也比較願意核定較高的信用卡額度，同時也會使得你在申辦其他貸款時更容易通過。

因此，使用信用卡時請務必謹慎，最好能夠定期檢異己的信用報告，並努力保持積極的信用評等，以便在未來獲得更好的貸款利率和條件。

使用信用卡前該注意的一些事

1. 在使用信用卡前，確定自己可以及時還款。
2. 盡量避免超過信用額度，否則需要支付高額的循環利息。
3. 注意信用卡的有效期和還款期限，及時還款避免產生不必要的費用。
4. 盡量選擇能夠刷信用卡的商家和場所，還能同時拿回饋。
5. 如果信用卡遺失或被盜用，應立即通知銀行進行鎖卡或掛失。

信用卡常見問題