你有存款焦慮？練習無痛存錢法存下第一桶安全感

你有沒有發現，現在的理財文章，不是太空泛就是太教條？要嘛叫你不要喝星巴克、不要吃外送，要嘛一開口就是投資ETF、被動收入，但很少有人真的從我們這個世代的生活節奏出發，給出「我真的能做到的存錢方法」。

很多人教你存錢的方法，不是太嚴苛，就是根本活不下去。我沒那麼拼，也沒那麼廢，但我很清楚我要的是能長期活下去的方式，不是每次月底才自責的焦慮。

這篇不是什麼理財攻略，而是我用過、看過，也真心覺得「做得到」的三種做法，有的靠紀律，有的靠儀式感，有的，靠一點點轉念。

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存款焦慮是什麼？你不是沒錢，而是被比較壓垮

每次看到那種「我30歲只有50萬，是不是廢」的Dcard討論，我都很想翻白眼，但我也知道，這問題我們誰沒問過？

存不到錢已經夠煩了，偏偏我們活在一個「存多少錢就等於你多成功」的時代。這種心理狀態，就叫存款焦慮。

它不是單純的缺錢，而是一種對「存款數字不夠」的長期焦慮，背後通常藏著這些壓力：

• 別人30歲買房了，我連投期款都沒有；
• 同事在投資ETF，我還在煩下個月房租；
• 家人動不動就問：「你這年紀怎麼還沒存個幾百萬？」

這種焦慮最可怕的不是「真的沒錢」，而是即使你有一點存款，還是會覺得「好像不夠」、「好像還是輸」。本質上，它來自比較，不是現實。

而問題是，我們很容易把這種焦慮，誤會成「我不夠努力」或「我太廢」，然後用過度儲蓄、壓抑花費來補償，結果搞得生活更不開心，存款也沒多出多少。

30歲該存多少？問這問題本身就錯了方向

可重點是，「30歲應該要存多少」根本就沒有標準答案。

你家裡有沒有經濟壓力？你是單身還是有家庭？你在台北還是台南？你月收3萬還是30萬？這些變數差到不行，怎麼可能套同一個公式？

更何況，你的目標是什麼？是希望提早退休、買房、還是單純想不再為錢焦慮？真正該做的，是停下來問：「我現在的財務方式，是我能持續下去的嗎？」 這個問題，比問「我30歲應該有多少錢」有意義太多了。

我會覺得與其拿數字比較，不如看三件事：

• 你的存錢方式是不是可長可久，而不是靠一時爆衝。
• 你有沒有把「存錢」這件事變成預設值，而不是偶爾才做一次的衝動。
• 你是不是因為別人的期望而焦慮，還是你真的清楚自己想要什麼。

社會上那種年收千萬、住大坪數、開名車的人，不是我們的標準。你每個月能準時存下一筆錢、不靠父母也能好好生活，這就已經贏過一大半人了。

善待自己稅：超像懲罰，其實是最溫柔的存錢習慣

這個「Treat Yourself Tax」我第一次看到是在Reddit，一開始我還以為是什麼搞笑迷因，但後來發現越來越多人在實際執行，甚至連財務顧問都在推。

本質上，它就是「自課稅」：你每次花錢買快樂，就得也存一筆錢給未來的你。

這方法厲害的點在於它「不阻止你花錢」，反而讓你開始意識到：每次衝動購物的背後，其實都有代價。

而且它還可以做成App自動化，或設成記帳軟體的自動轉帳規則。我自己試過兩個月，效果超有感——

• 一開始會覺得存得很痛，但第3週開始，你會自動縮手某些本來會買的東西，因為你會想：「我真的要連一模一樣的錢也存起來嗎？」
• 結果就是，花得少了，存得也多了，而且整個過程不會有那種「我要壓抑自己」的自虐感。

但要注意，它不是適合所有人。如果你原本就財務壓力大、常靠刷卡撐過月底，那這招反而會加重壓力。我會建議你先建立基本的緊急預備金，再來玩這種進階版的儲蓄遊戲。

潘慧如的「零錢豬公法」：聽起來可愛，實際上超有邏輯

我很佩服像潘慧如這種能堅持小習慣、還能用來旅行的人。你以為只是把銅板丟進豬公，結果她硬生生存出一年兩三次出國旅費，這不是運氣，是方法論。

這種方式看起來超佛系，但其實背後有幾個很強的心理學點：

1. 即時反饋感強：每天回家「投一投」，像是在存自己的快樂。
2. 儲蓄具體化：你看得到那三隻豬公越來越重，就像看到進度條。
3. 結合儀式感：「殺豬」那一刻，真的會讓你感覺自己超有成就。

而且她還自創分類法，50元一隻豬，10元一隻豬，甚至連一元、五元都放在「零錢樹」拿去捐，這讓儲蓄不再只是為了自己，還有一點點社會參與感，我覺得超加分。

我自己也試過這招，只是比較沒那麼可愛。我是直接把每次出門回家剩的零錢全丟進一個「空罐」裡，然後年底拿去換現金，結果發現居然有快1.3萬。我沒特別為了存錢，只是「懶得整理」，但卻不知不覺存下來了。

這種「無意識儲蓄」其實比你每天算0.01%投資報酬率還有用。

財務自由不是存到一千萬，是你知道你每一塊錢怎麼花、為什麼花

這篇寫給的不是財經狂熱分子，也不是被KPI追著跑的上班族，而是那種會因為存不到錢而失落、但又不想放棄快樂生活的你。

我想說的是存錢這件事，不一定要痛苦，也不一定要跟別人比。你可以靠「善待自己稅」讓自己思考多一秒，也可以靠零錢豬公存下一次旅行的喜悅，更可以大方承認自己就是在舒適圈，也沒有什麼好羞愧的。

因為本質上，理財不是比較錢多錢少，而是你是不是過著你自己想過的生活。

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